Чем отличается ипотека от кредита простыми словами?

Ипотека и кредит. Отличия

Каждый совершеннолетний человек может столкнуться с необходимостью покупки различных дорогостоящих товаров или недвижимости. Часто бывает так, что под рукой нет необходимой суммы, а вопрос покупки остается актуальным. В этом случае, можно прибегнуть к кредитованию или ипотеке. Эти понятия сходны по своей сути: и кредит, и ипотека, предназначены для удовлетворения покупательской способности клиента. Кредит представляет собой передачу права на свободные средства, которыми располагает кредитор. В качестве кредитора может выступать банк или предприятие, связанное с заемщиком юридическими взаимоотношениями.

Ипотека — форма кредитования, возникшая в 90-х годах XX века, в период экономического кризиса, когда предприятия перестали выдавать жилье работникам. Ипотека ориентирована на коммерческие сделки в рамках жилищного фонда. Ее выдают только банки. В обоих случаях клиент обращается в организацию, которая, на основании договора, выдает денежные средства под определенный процент.

Документы, предоставляемые заемщиком

До того, как будет оформлен договор на кредит или ипотеку, на обязательных условиях, предоставляется пакет документов для рассмотрения заявки. Практически все организации и банки работают со стандартным пакетом:

• Заявление-анкета. Оформляется на бланке организации или банка. Представляет собой опросник с графами, в которые потенциальный заемщик вписывает информацию о себе и своем финансовом положении.
• Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем должна быть отметка о регистрации, которая подтверждает территориальную привязку заемщика. С паспорта снимается копия в отделении банка.
• Если заемщик зарегистрирован временно, предоставляется Свидетельство о регистрации по месту пребывания.
• Копия Трудовой книжки. Ее заверяют работники отдела кадров предприятия, на котором осуществляется текущая трудовая деятельность заемщика.
• Справка о доходах. При стандартном запросе оформляется справка формы 2-НДФЛ за год. Некоторые банки могут потребовать предоставление справки по своей форме. В обоих случаях справки должны содержать сумму годового дохода, сумму налоговых выплат и иных удержаний (алиментов, отчислений по судебным искам).
• Если в сделке участвует поручитель, от него требуется такой же пакет документов.
• От заемщиков, чей возраст составляет 18-20 лет, требуется подтверждение родства с поручителем. Это могут быть свидетельство о рождении, об усыновлении, о заключении или расторжении брака.

Короткое видео на нашу тему:

На основании этих документов выносится решение об отказе или выдаче кредита.

Отличия кредита от ипотеки

Несмотря на то, что процедура подачи заявки стандартна для кредита и ипотеки, между ними существуют принципиальные отличия.

• Цель, которая определяет потребность заемщика. Кредит выдается под любые цели: недвижимость, техника, мебель, отдых, покупка автомобиля, лечение. Ипотека выдается только на приобретение жилья. Под объекты ипотеки попадают дома, квартиры в новостройках и на вторичном рынке.
• Залог, который предоставляется в банк. В случае с кредитом, залог не требуется. Для оформления ипотеки необходимо заложить имеющееся недвижимое имущество. В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость. Залог обеспечивает банку безопасность в случае невозврата средств. Таким образом банк компенсирует потери за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества. Заемщик теряет свое право на его использование.
• Расширенный комплект документов. При оформлении заявки на ипотеку, заемщик предоставляет в банк копию свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество. При этом банк получает гарантии, что в момент наступления финансового кризиса, заемщик не останется без места проживания.

В принципе, почти все требования выполнимы.

• Первоначальный взнос. Кроме залога, необходим обязательный первый взнос, который, как правило, составляет 15% от суммы приобретаемого имущества. По желанию заемщика сумма взноса может быть любой, но не ниже, чем минимальная.
• Сумма, выдаваемая заемщику. Она равна стоимости жилья, на оплату которого будут израсходованы средства. Ее размер может превышать размер кредита в несколько раз.
• Срок кредитования. Кредит выдается не более, чем на 5 лет. Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет, что позволяет распределить сумму платежей, комфортно для заемщика.
• Годовой процент. Максимальная ставка по ипотечному кредитованию регулируется Центральным банком Российской Федерации. Это удобно для заемщиков — формируется система доступных условий на рынке предложений по ипотеке. Годовой процент по ипотечному договору, как правило, значительно ниже процентов по обычным