Чем отличается лизинг от кредита?

чем отличается лизинг от кредита

Определение терминов

Кредит и лизинг — два финансовых продукта для частного лица и бизнеса. Какой из них выгоднее, а что отправить в архив. Рассмотрим выгодные предложения и не дадим себя запутать специфическими названиями.
Лизинг (происходит из английского to lease — арендовать) — финансовый инструмент, вид кредита для пополнения фонда компании или дорогостоящих товаров физ. лицами. Программа лизинга регулируется ФЗ No164. Владелец объекта кредитования банк или лизинговая компания, далее тип договора: с получением в собственность заемщиком или возврат в банк по окончании срока аренды.

Кредит — взаимоотношения кредитора и заемщика, подразумевающие передачу материальных средств на срок с условием возврата. Кредит регулируется ФЗ No353. Заемщик становится владельцем сразу после подписания договора, при этом банк накладывает запрет (обременение) на сделки.

Интересные факты и сравнения

Условия выдачи

Лизингополучатель предоставляет минимальный набор бумаг о платежеспособности клиента: устав компании, аудит за последний год, выписку со счета об обороте средств.

Кредиторы. Клиент оформляет кредит на денежные средства, которые расходует на приобретение имущества. Для получения предоставляется дополнительная гарантия, финансовое состояние организации, положительная КИ, а предмет кредита становится залогом. Дополнительно оплачивается страховка, комиссии, оформление отчета об оценке.

Налогообложение

При лизинге платежи считаются расходами, а при постановке имущества на баланс вычитается стоимость амортизации. Для движимого имущества применяется ускоренная амортизация с коэффициентом 3, поэтому ко времени выкупа налог на имущество не платится. НДС входит в ежемесячный платеж, поэтому идет к вычету в полном объеме.
При кредите проценты займа возможно списать на внереализационные расходы. Стандартная политика амортизации. Заемные денежные средства не облагаются НДС, но при покупке имущества вычитается. Обязательное перечисление налога на имущество.

Где можно их получить?

Банки из ТОП-100 и страховые компании организуют лизинговые отделы или дочерние предприятия. В автосалоне стоит обратиться к менеджерам для уточнения действующей лизинговой программы.
Для частных лиц автокредиты выдают большинство кредитных учреждений. Обратитесь в отделение или оформите заявку в салоне.

Предложения банков

Сегодня выгодные предложения предоставляют компании-производители. Помимо госпрограммы льготного лизинга, стоит приплюсовать выгоду трейд-ин и скидки для корпоративных клиентов. Таким образом экономится до 20% стоимости автомобиля. Но банки предлагают разновидное имущество и работу с российскими и зарубежными производителями. Для физических лиц возможен только лизинг легковых автотранспортных средств.

  1. АльфаМобиль. Для компаний с оборотом до 300 млн. рублей в год. Первоначальный взнос начинается с 5%. Срок до 5 лет. Возможная сумма 80 млн. рублей. Процентная ставка с 14,7% годовых. Приобретаются автотранспорт, оборудование, недвижимость, суда, самолеты.
  2. Сбербанк Лизинг. Для малого, среднего бизнеса, ИП. Аванс начинается с 10%. Срок до 3 лет. Сумма до 24 млн. рублей. Предмет лизинга: легковой, грузовой, коммерческий транспорт, спецтехнику.
  3. ВТБ Лизинг. Для среднего бизнеса. Предметом лизинга выступает транспорт, энергетическое оборудование, авиа, железнодорожный транспорт, установки для добычи полезных ископаемых. Первоначальный взнос, процентная ставка, срок выплаты рассчитывается индивидуально.

Сбербанк
Для физических лиц кредиты на движимое и недвижимое имущество стартуют с 7,4% годовых и сроком выплаты до 30 лет.

Юридические лица оформляют кредит начиная с 11,8% годовых, срок выплаты до 10 лет.

2. Альфа-Банк

Частные лица платят за целевой кредит 9,49% годовых, со сроком выплаты до 30 лет.

Компании малого и среднего бизнеса рассчитывают на кредит с 13,5% сроком до 3 лет.

3. ВТБ банк

Физические лица платят за кредит начиная с 9,5%, срок до 30 лет.
Юридические лица на целевой кредит рассчитывают ставку с 10,9% до 10 лет.

Преимущества и недостатки

Сегодня лизинг — выгодная разновидность кредитования для бизнеса. Развитие представляется для каждого типа транспорта и оборудования. По сравнению с кредитом, лизинг выигрывает за счет маленького ежемесячного платежа и сниженного уровня условий выдачи. Недвижимость представляет новый сегмент рынка. Финансирование сделки на коммерческую, офисную и жилую площадь, позволит развить дорогостоящие инвестиционные проекты.

Для частного лица доступен лизинг только легкого автотранспорта. Из-за неразвитости сегмента и страха оплаты не принадлежащего имущества, клиенты предпочитают кредитование. Но при этом потенциал для развития возможен при освещении достоинств лизинга в СМИ.