Что такое аккредитив в банке при покупке, продаже квартиры

Что означает аккредитив в банке при покупке квартиры?

Аккредитивы часто используются в сделках с недвижимостью для обеспечения договорных обязательств. Вместо внесения депозита наличными, покупатель, заемщик или арендатор может обеспечить свои обязательства по договору купли-продажи, кредитному обязательству или аренде с его помощью.

Адвокат, представляющий сторону, предоставляющую или получающую аккредитив, должен хорошо разбираться в законодательстве Российской Федерации об аккредитивах, их рисках и преимуществах.

Существует несколько определений понятия «аккредитив», рассмотрим некоторые из них:

• «Аккредитив» — это документ из банка, который гарантирует оплату в будущем. Существует несколько видов аккредитивов, и они обеспечивают безопасность при покупке и продаже.
• Аккредитив — обязательство банка или иного лица (далее — «эмитент») по заявлению клиента эмитента (далее — «заявитель») выплатить заранее оговорённую сумму третьему лицу (далее — «бенефициар») после представления бенефициаром эмитенту документов, перечисленных в аккредитиве.

Отдельным соглашением о возмещении заявитель соглашается возместить эмитенту любые обязательства, понесенные эмитентом по ‹аккредитиву›. Хотя теоретически аккредитивы могут быть выданы кем угодно, банковские обычно используются в торговле, в том числе при покупке квартиры.

Например, «арендатор» может потребовать от своего банка выпустить аккредитив для «арендодателя» в качестве обеспечения. В такой сделке арендатор является заявителем, банк — эмитентом, а арендодатель — бенефициаром.

Как он выглядит?

Обычно представляют собой одно- или двух-страничные документы. К этим материалам прилагается форма аккредитива. Каждый банк, однако, выпускает свою собственную форму документального оформления обеспечения и может отказаться от использования формы, продиктованной бенефициаром.

Соответственно, адвокат бенефициара должен быть готов рассмотреть форму банка, чтобы определить, подходит ли она ему в конкретном случае.

Каковы преимущества и недостатки данного метода?

Аккредитивы, как правило, рассматриваются как превосходящие денежное обеспечение при банкротстве. Однако, поскольку аккредитивы сопряжены с некоторыми недостатками (которые могут быть проигнорированы в стремлении к более безопасной форме обеспечения), для арендодателя/продавца/кредитора важно принять обоснованное решение о том, требовать ли от арендатора/покупателя/заемщика обеспечения своих обязательств аккредитивом.

Использование при возможном банкротстве

В наши дни рассматриваются как более выгодные в деле о банкротстве, чем денежное подтверждение. Безопасность в форме «А» может быть предусмотрено арендодателей аренда пространства с высоким риском арендаторов.

Банкротство в основном обеспечивает средства для реабилитации должников-банкротов и / или распределения активов должника-банкрота среди его кредиторов.

Право арендодателя на денежное обеспечение, как правило, обеспечивается в случае банкротства арендатора, несмотря на тот факт, что суды, как правило, отвергают (или не реагируют) аргументы о том, что арендодатель имеет совершенный обеспечительный интерес в денежном обеспечении.

Законодательство Российской Федерации о банкротстве позволяет кредиторам осуществлять права зачета в отношении должников-банкротов, если такие права зачета предусмотрены законодательством штата или федеральным законодательством и соблюдены применимые условия.

Соответственно, если кредитор задолжал должнику-банкроту деньги, он может зачесть в счет этого обязательства суммы, причитающиеся с должника кредитору. Права зачета, применяемые в лизинговых сделках, позволяют арендодателю возместить суммы, причитающиеся банкротом арендатору арендодателю (т. е. задолженность по арендной плате), причитающиеся арендодателем арендатору (т. е. залог наличными).

Суды постановили, что арендодатель может осуществлять такие права зачета в отношении залога обанкротившегося арендатора.

Виды: коммерческие и резервные

Существует 2 формы : резервный и коммерческий .

• Коммерческий выдаётся, когда стороны намереваются осуществить платеж по обязательству посредством аккредитива. Например, продавец товара хочет получить гарантию того, что он будет оплачен до погрузки товара на судно для транспортировки в страну покупателя.

Покупатель, с другой стороны, не хочет платить до того, как товар был загружен и проверен. Чтобы решить проблему, покупатель должен будет своим банком оформить коммерческий аккредитив продавцу. «А» подлежит оплате продавцу после представления продавцом эмитенту коносамента и акта проверки.

• Резервный предназначен для обеспечения. Она будет выплачена только в том случае, если заявитель не выполнит свои обязательства перед бенефициаром. Резервные аккредитивы используются в лизинговых операциях в качестве обеспечения.

Таким образом, взаиморасчеты на крупные суммы при покупке недвижимости, учитывая значительные их объемы в условиях современного бизнеса, лучше производить с помощью универсального банковского инструмента — аккредитива.