Клиринг – одно из тех новых экономических понятий, которое прочно входит в нашу речь
Если говорить кратко, то «клиринг» – это выгодный и взаимный расчет между несколькими участниками сделки через безналичную форму оплаты. Участниками могут быть как предприятия, так и страны. По сути это решение финансовых обязательств в безденежном варианте через оплату товарами, услугами, ценными бумагами. Очень часто клиринг сравнивают с бартером, схемы похожи, но разница всё же есть.
Например, один из участников сделки производит мебель, а другой участник занимается экспортом древесины. В этом случае они могут договориться о своем тарифе, при котором за определенное количество дерева одному участнику будет заплачено определенным количеством изделий.
Доплата наличными между участниками сделки возможно только в том случае, если необходимо отрегулировать разницу между взаиморасчетами. Например, обмен двухкомнатной квартиры на однокомнатную с доплатой — это клиринговая сделка.
Вот такое взаимодействие на «экономическом» языке и называют «клиринг». Важным условием в подобной сделке является сбалансированность платежей.
Типы расчетов при клиринговой сделке можно условно разделить на следующие:
- простой клиринг – каждая сторона процесса оформляет обязательства и ведет расчет стоимости сделки;
- банковский – сделка между банками, при которой расчет ведется по безналичной схеме при строгом соблюдении равнозначности сумм;
- валютный – такая сделка подразумевает под собой международные расчеты по равноценной стоимости, которая оценивается в клиринговой валюте, выбранной всеми участниками сделки;
- многосторонний – это процесс с установлением обязательства одновременно у всех участников сделки и одновременное осуществление расчетов на всех этапах предприятия;
- товарный — безналичный способ оплаты финансовых обязательств между партнерами методом взаимозачета товаров, которые будут реализовываться или предоставленных услуг. Базируется на соблюдении платежного баланса.
Почему же клиринг так становится популярен в наше время? Где кроются подводные камни, а в чем его безусловные плюсы?
Минусами таких сделок является нестабильность и высокая волатильность цен на рынке; возможность упустить денежную выгоду; неправильное получение информации от участников процесса; риск нарушения временных рамок одним из участников сделки; банкротство участника; проведение сделки через автоматизированные ресурсы, которые могут в любой момент дать сбой.
Несмотря на риски, клиринговая сделка имеет неоспоримые плюсы: все расчеты надежны, поскольку проходят через специальные системы; высокая скорость оборота денежных средств; простота денежных переводов и низкая комиссия за их выполнение, возможность сократить взаимную задолженность.
Существуют специальные компании, у которых есть полномочия сопровождать подобные сделки. Их основной задачей как раз и является снижение процента риска при проведении клиринговой сделки.
Обязанностями посредника является: составление договоров с указанием условий сделки, уравновешивание стоимости, сопоставление количества товаров и услуг, обеспечение безопасности предприятия.
Снижение риска достигается за счет создания специальных гарантийных фондов и страхования сделок. Фонд формируется из средств самих сторон. Это могут быть: деньги, ценные бумаги. Средства идут на обеспечение исполнения обязательства, если у одной из сторон соглашения недостаточно денег. Порядок работы фонда подразумевает контроль размеров денежных вложений, определение регламента использования денежных средств, схему вывода денег.
Клиринговая компания может создать несколько гарантийных фондов для разных целей. Деньги размещаются на ее счетах. Все участники сделки имеют право на предоставление информации о любом перемещении денег. Получается, что клиринг становится практически безопасным видом безналичных расчетов.
История клиринга ведет начало с 18 века. Первые расчеты были проведены в английских банках. В периоды мировых финансовых кризисов клиринговые расчеты становятся альтернативным способом платежей внутри банковской сферы. Такой возможностью оплаты могут воспользоваться все субъекты, имеющие отношение к предпринимательской деятельности и не нарушающие правил международного взаимодействия.
В период сложной экономической обстановки подобный механизм взаимного расчета по задолженностям помог многим компания преодолеть его негативные последствия, сохранить производство и выйти на новый уровень развития.
В наше время клиринг получается все большее распространение, что ведет к росту и развитию крупной системы безналичных расчетов.
Автор: Екатерина Градова
