Каждый заемщик не только имеет право, но и обязан знать все особенности кредита при заключении с организацией договора.
Главные моменты, требующие внимания
Перед заключением и подписанием договора необходимо проверить, числится ли МФО в Реестре государственных микро-финансовых организаций. Он контролируется Центральным Банком России и находится на сайте ЦБ, где с ним свободно может ознакомиться каждый гражданин. Информацию обязаны вывешивать на видном месте и в офисе компании.
По закону о кредитовании, принятым в 2014 году для всех кредитных организаций установлена одинаковая форма договора с клиентами. Отличаются только некоторые пункты: срок предоставления займа, сумма кредита и процентная ставка. Они отражаются в виде таблицы в индивидуальном порядке, к которой стоит проявить особое внимание. Договора необходимо полностью и внимательно прочитать.
Особенно важны для клиента сведения о процентах и как они рассчитываются. В отличие от банка, в них проценты указываются за каждый день пользования заемными средствами, и бросающаяся в глаза скромная цифра в 1% за месяц набегает в крупную сумму. Внимательно изучают, какую неустойку придется заплатить в случае просрочки платежа. Сумма может быть фиксированной или в виде определенного процента.
Оформляя заем через интернет, пользуются услугами онлайн-калькулятора, он поможет рассчитать полную сумму долга и переплату по кредиту.
Важные пункты кредитного договора
Подписи на договоре закрепляют сделку между стороной, дающей деньги в долг и заемщиком, обязующимся вернуть кредит с процентами и в срок. Кредитный договор состоит из нескольких частей:
Сумма материальной помощи в рублях, выданная заемщику;
Личные данные должника и его поручителя (если он есть);
Данные кредитной организации, с которой заключается договор кредитования;
Подробная информация о способах возврата займа (единовременный платеж или периодические выплаты);
Право продажи долга другой кредитной организации или физическому лицу (без этого пункта передать долг коллекторскому агентству нельзя);
Срок действия договора;
Способ получения и выплаты кредита;
Срок погашения долга;
Начисление процентов;
Итоговая сумма кредита.
Также стоит обратить своё внимание на:
Дополнительные комиссии;
Крайний срок возвращения ссуды;
Штрафы и последствия при опоздании оплаты или отказа от выплаты долга;
Возможность погашения долга досрочно или продление срока договора;
Условия расторжения договора и способы уведомления компании кредитора;
Право должника на обжалование оказанных организацией услуг;
Подписи представителя кредитной компании и заемщика.
Размещение информации в офисах предприятий
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» охраняет права заемщика. Он имеет право получить в полном объеме достоверную информацию о правилах и условиях предоставления денежной помощи. Информация с порядком кредитования должна размещаться на видном месте в офисе и на сайте компании.
Оформление договора
После подписания договора обеими сторонами он выдается заемщику на руки.
Оформляя кредит в онлайн-режиме, заемщик так же дает согласие на условия, прописанные в договоре-оферте. Подписание аналогично собственной подписи и предусмотрено законом РФ. Для реализации возможностей получения ссуды через интернет-МФО используют разные варианты, но выдача документов на бумажном носителе здесь не предусмотрена. При регистрации на сайте клиент получает личный кабинет. В нем формируется договор, который отправляется заемщику на электронную почту.
Как найти кредит с выгодными условиями
Микрокредитование в нашей стране стремительно развивается, каждый день появляются новые учреждения, предлагающие подобные услуги. Как найти среди них такую, что предложит наиболее выгодные условия кредитования и не окажется мошеннической организацией? В интернете несложно найти рейтинг российских МФК.
Список обновляется раз в месяц и основывается на отзывах клиентов. Он помогает не только узнать о лидерах в области кредитования, но и выбрать выгодные предложения с наименьшей процентной ставкой и гибкими условиями кредитования. Воспользовавшись этим инструментом, нужно обязательно оставить свой отзыв об опыте кредитования. Он поможет сформировать следующий рейтинг и будет интересен другим заемщикам.
Стремительно развивающиеся инновации упрощают многие технические моменты в области кредитования, но это не значит, что человек освобождается от необходимости самостоятельно обдумать и изучить условия договора и принять взвешенное решение. Изучения требуют все детали, даже самые, на первый взгляд, незначительные. Прежде, чем поставить подпись, нужно удостовериться в правильности составления договора, который в будущем не доставит проблем. Правильно составленный договор поможет в спорных случаях при необходимости обращения в суд.
