Что такое МФО? Их отличительные черты. Эта популярная нынче аббревиатура расшифровывается просто – микрофинансовая организация. Но название мало, о чем говорит неподготовленному человеку. Для того чтобы понять, что из себя МФО представляют, нужно разобраться в нескольких важных моментах.
Юридические тонкости, или организационные моменты
МФО – это юридическое лицо, оформленное в качестве фонда. Обязательным элементом легализации подобной компании является регистрация в реестре микро-финансовых организаций. Это обязательное к исполнению требование.
Разрешенные операции с деньгами
Для них существуют некоторые ограничения по деятельности. Это возможность выдачи займов до одного миллиона рублей. Деньги эти выдавать можно физическим лицам или представителям мелкого бизнеса (в том числе – индивидуальным предпринимателям). Также могут привлекать денежные средства посредством кредитов, благотворительных взносов, пожертвований.
Отличия от банковской сферы
Банк – гораздо более универсальная организация. Им можно проводить более широкий спектр операций с деньгами и клиентами. Юридическая сторона здесь также более серьезна. Для осуществления своей деятельности банк должен получить лицензию от Центрального Банка России.
Регулирующий орган
На первый взгляд может показаться, что МФК не подчиняются каким-либо вышестоящим органам. Однако это не так. Все они находятся в подчинении Банка России. Именно он собирает всю информацию о деятельности зарегистрированной компании. Он же собирает их бухгалтерскую информацию и следит за исполнением законных требований.
Микрозаймы: сроки и суммы
Микро-финансовые компании специализируются на выдаче микрозаймов. Говоря простым языком, это небольшие заемные суммы на относительно короткий срок («до зарплаты»). Чаще всего ссуды выдаются на срок от нескольких дней до шести месяцев. Сумма для физических лиц может варьироваться в пределах до пятидесяти тысяч рублей. Для индивидуальных предпринимателей это могут быть более серьезные деньги: до пяти сотен тысяч. Самая «популярная» сумма – двадцать тысяч рублей. Она находится в границах средней зарплаты обычного человека.
Процентная ставка
Доступность и простота оформления микрозайма, повышенные риски невозврата денег организации компенсируют повышенной процентной ставкой. Завышенная величина формируется двумя критериями. Во-первых, ставка рассчитывается за каждый день действия займа. Во-вторых, она достаточно высока даже в этом случае: от 0,7% до 2,17% за день. В защиту этой идеи можно сказать, что чаще всего сумма переплаты несущественна, так как сроки невелики.
Оформление через сеть Интернет
Клиент такого учреждения организации освобожден от необходимости собирать справки по инстанциям. Также ему не нужно приходить в офис фирмы для заполнения заявки. Полный цикл регистрации и оформления в настоящее время полностью происходит в сети Интернет. При этом на одобрение уходит чаще всего порядка 15 минут.
Способ вывода (получения) материальной помощи
После одобрения финансовой помощи в отделе фирмы клиенту будет нужно выбрать подходящий способ получения заемных средств. В настоящее время имеется несколько стандартных способов: на счет в банке, на банковскую карту, на электронный кошелек, простым переводом.
На счет в банке.В этом случае деньги переводятся в течение максимально короткого срока на счет клиента в банке. Если человек такого счета еще не имеет, то время получения денег увеличится. Это будет связано с тем, что на открытие счета понадобится дополнительное время.
На банковскую карту. Этот вариант позволяет достаточно быстро получить деньги. Нужно просто подождать, когда они будут зачислены на карт-счет. После этого их можно обналичивать в любом отделении банка, банкомате. Можно просто оплачивать покупки картой.
На электронный кошелек. Один из самых быстрых способов. После этого деньги также можно перевести на карту либо расплачиваться за покупки онлайн. Здесь самые популярные платёжные системы это WebMoney, QIWI и ЯндексДеньги.
Обычный перевод. Денежные средства можно получить в отделении оператора переводов. Проблемы могут возникнуть с поиском такого отделения в городе клиента.
Наличными. Для этого необходимо лично посетить близлежащее отделение.
В общем и целом, к выбору способа получения денег следует подходить индивидуально. Если деньги нужны для оплаты в Интернете, то их лучше оставить в электронном виде. В этом случае следует выбирать либо пластиковую карту, либо электронный кошелек. Если деньги нужны для наличных расчетов, по здесь лучше остановиться на денежном переводе, либо счете в банке. Если у клиента имеется пластиковая карта, то имеет смысл подумать о ней.
Процедура оформления: документы и требования
Ссуды в них выдаются по упрощенной процедуре. Чаще всего из документов необходимо предоставить только паспорт гражданина. Наличие официального трудоустройства не является обязательным требованием. При оформлении заявки онлайн нужно заполнить форму и подождать одобрения.
Кредитная история обычно не имеет большого значения для оформления в режиме реального времени. Однако о ней стоит помнить. Часто предприятия все же запрашивают этот документ. Делают они это в большинстве случаев для того, чтобы выбрать для клиента определенную (подходящую) программу. В ситуации, когда клиент имеет недостаточно хорошую кредитную историю, ему могут предложить заем с более высокой процентной ставкой. Ко всему прочему, может случиться так, что историю прежних выплат придется исправлять.
Исправление кредитной истории во многих учреждениях стало обычной процедурой с устоявшимся планом действий. Так что этого не стоит бояться. Платите вовремя и проблем не будет.
Следует отдельно сказать о том, что особые условия существуют для пенсионеров и студентов. Их могут ограничить в объеме заемных средств и сроках выплаты. Также оба статуса могут повлиять на значение процентной ставки. Точный ответ о допустимом варианте займа клиент сможет получить только при прохождении скоринга.
