Финансовый экономический термин и словарь применяемые при микрокредитовании

Финансовый экономический термин и словарь применяемые при микрокредитовании

Термины, которые могут использоваться на сайте

Автокредит — вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита — 3 года. Чем больше срок кредита — тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредита являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.

Автокредитование — вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита — 3 года. Чем больше срок кредита — тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредитования является полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.

Аннуитет — программа погашения кредитной задолженности равными платежами. В случае аннуитетных выплат каждый месяц выплачивается равная по величине сумма в которую входят как часть основного долга, так и проценты начисленные на остаток. Такой способ погашения задолженности характерен в основном для ипотечного кредитования и обусловлен удобством погашения кредита для заемщика.

Базовая процентная ставка — наименьшая процентная ставка по кредитам, которые коммерческие банки предоставляют крупным надежным компаниям и кредитоспособным клиентам, такая ставка, как правило, ниже процентных ставок по другим видам кредитов.

Банковская комиссия — сумма, которую банк взимает со счета клиента за совершение определенных операций, таких как обслуживание счета, обналичивание денег с помощью пластиковой карты или чека, оформление кредитного договора.

Возобновляемая кредитная линия — позволяет клиенту при погашении кредита или его части повторно получить кредит в рамках условленного лимита.

Заем — договор, по которому одна сторона (заимодатель) передает другой стороне (заемщику) в собственность или управление деньги или материальные ценности, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть их в полном размере и в установленные договором сроки.

Залог — определенные материальные ценности, которые заемщик передает кредитору в качестве гарантии своих долговых обязательств.

Залоговая стоимость — рыночная стоимость имущества обеспечивающего кредит. Часто от нее зависит максимальная сумма кредита.

Ипотека — большинство банков, под термином «ипотека» имеют в виду услугу кредитования покупки недвижимости, при котором приобретаемая, либо уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость выступает залогом.

Ипотека вторичная — повторный залог недвижимости — новый кредит выделяется под уже заложенную недвижимость, но при этом сумма обоих кредитов не должна превышать 75-80% от стоимости объекта залога, а банк выдавший второй кредит становиться кредитором второй очереди.

Ипотека первичная — вид ипотеки, который создается на базе ранее не заложенного объекта недвижимости. Часто банки ограничивают ипотечный кредит суммой, не превышающей 75% от стоимости залога.

Ипотечный кредит — услуга кредитования покупки недвижимости, при которой приобретаемая, либо уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость выступает залогом.

Классическая схема погашения кредита — способ погашения кредита, при котором основная сумма кредита выплачивается равными доля ми, а проценты начисляться на остаток суммы кредита, что позволяет уменьшить итоговое удорожание товара (переплату по кредиту), но затрудняет планирование бюджета из-за разных сумм ежемесячных платежей.

Коллекторская компания — компания, которая занимается взиманием долгов с заемщиков, которые не платят в установленные кредитным соглашением сроки.

Кредитные термины

Кредит — ссуда в денежной или другой форме на условиях возвратности в установленный кредитным соглашением срок с уплатой процентов.

Кредит наличными — это нецелевой кредит, который выдается по упрощенной схеме, не требует залога и поручителей. Банк не требует информацию о целевом использовании взятых в кредит денег и как правило такой кредит выдается в течении нескольких часов, но сумма такого кредита как правило не велика. А процентная ставка и ежемесячная банковская комиссия достаточно высоки по сравнению с другими видами кредитования. Так же могут взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита и единоразовая за его предоставление.

Кредитная карта — пластиковая карта позволяющая производить платежи за товары и услуги, получать наличные денежные средства, а так же взять у банка короткосрочный кредит на заранее оговоренную сумму и в заранее установленный срок.

Кредитная линия — вид кредита, которой предполагает поэтапное использование кредитных средств в рамках заданного лимита.

Кредитный брокер — посредник между потенциальным заемщиком и банком, в обязанности которого входит анализ потребностей и материальных возможностей, клиента исходя из которых, он подбирает наиболее выгодные для клиента условия кредитования среди представленных на рынке банков.

Кредитный инспектор — специалист по кредитованию клиентов, который выясняет обстоятельства выдачи кредита, проводит первичную оценку кредитных рисков, изучает информацию о доходах и бизнесе потенциального заемщика, а так же курирует клиента до завершения сделки. Очень важно для успешной кредитной сделки предоставить всю затребованную информацию в доступной и прозрачной форме.

Кредитный лимит — он же «овердрафт» — сумма, в пределах которой банк будет проводить операции со счетом клиента при отсутствии средств на нем.

Кредитный риск — риск невыполнения обязательств, невыплаты средств по условиям договора заемщиком, что ведет к финансовым потерям со стороны кредитора.

Финансовый экономический термин и словарь применяемые при микрокредитовании

Кредитный союз — некоммерческая общественная организация, создаваемая с целью взаимодействия ее членов через использование денежных вкладов сделанных ими же. То есть брать взаймы у кредитного союза может только один из его участников. Поэтому для того чтобы воспользоваться услугами кредитного союза вам необходимо стать его членом.

Начисление процентов на остаток — см. Классическая схема погашения кредита.

Нецелевой кредит — кредит, предоставляемый заемщику без указания им цели получения такого кредита.

Номинальная процентная ставка — процентная ставка без поправки на инфляцию.

Овердрафт — см. Кредитный лимит

Пеня — определенная сумма денег, которая выплачивается в случае просрочки платежей.

Первоначальный взнос — часть стоимости имущества, которую должен иметь заемщик для получения кредита.

Плавающая процентная ставка — процентная ставка, которая применяется только к долгосрочным кредитам, размер которой не указан на весь срок кредитования, а пересматривается через оговоренные промежутки времени.

Потребительский кредит — краткосрочные кредиты населению, для приобретения различных потребительских товаров и услуг, а так же оплаты расходов личного характера.

Простая процентная ставка — процентная ставка, которая применяется к сумме кредита на протяжении всего действия кредитного соглашения.

Процентная ставка — плата заемщиком за использование финансовых средств в процентном выражении, к сумме кредита из расчета на определенный период времени.

Синдицированный кредит — кредит предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику за счет объединения ресурсов кредиторов участников.

Скорринг — оценка кредитоспособности потенциального заемщика, которая основана на методе математического анализа.

Физическое лицо — термин, употребляемый в гражданском праве, чтобы обозначить человека как участника правовых отношений.