Что обозначает термин «Франшиза» в страховании?
В наше время все чаще работники страховых фирм предлагают клиентам включать в договор франшизу. И большая часть населения не знает о том, что представляет собой данная услуга. Люди боятся обмана, ощутимых потерь при возмещении ущерба, а также упущенных выгод по причине пробелов в знаниях. В первую очередь нужно знать, что франшиза в предпринимательстве (когда вы покупаете право на ведение бизнеса) и в страховании – это два совершенно разных процесса, не имеющих общего смысла и целевого назначения. Поэтому не следует полагаться на поверхностные представления, изучите этот аспект внимательно. На первый взгляд кажется, что это слишком сложное понятие для среднестатистического человека без углубленных знаний в данной области. Но это не так. Давайте разберемся.
Страховая франшиза (от французского “льгота”) – это письменная договоренность об определенной сумме в процентном соотношении или твердой валюте, которую страховщик не будет выплачивать в результате наступления страхового случая.
Пример из жизни. Вы застраховали свою квартиру на сумму 200 тыс. рублей и установили франшизу в размере 10 тыс. рублей. Значит, страховая компания выплатит Вам только 190 тыс. рублей при наступлении оговоренных ситуаций, принесших полный ущерб квартире (пожар, наводнение и т. д.). Но в ситуациях, когда Ваша квартира пострадала на сумму меньше, чем оговоренная франшиза, Вы не получите никаких выплат. Основным плюсом является предварительная определенность. Вы изначально понимаете, на что можете рассчитывать в тех или иных условиях. Это удобно, ведь это позволяет учитывать всевозможные обстоятельства из своей реальной жизни.
К примеру, если недавно научились водить и довольно часто попадаете в небольшие аварии, которые приводят к легким царапинам на кузове автомобиля или вмятинам на бампере, то, возможно, Вам будет комфортнее заниматься мелким ремонтом самостоятельно, не вовлекая страховую компанию. Тогда вариант договора с франшизой – это именно то, что Вам нужно. Потому что она позволит сохранить Ваш класс вождения. С другой стороны, если Вы являетесь опытным водителем с большим стажем безаварийной езды, то наличие франшизы в договоре страхования не является для Вас столь необходимым, хотя и лишает некоторых преимуществ.
А зачем она вообще нужна?
Дополнительными выгодами для клиента являются:
- скидка на страховой полис, которая нередко совпадает по размеру с суммой самой франшизы. Это способствует экономии денежных средств, которые вы можете потратить на устранение незначительного ущерба в будущем или на приятные для себя покупки, не связанные со страхованием.
- сохранение страхового договора для использования его при серьезном ущербе, т. е. избавление от нужды обрывать договоренности со страховщиком из-за мелких потерь. Подобная дальновидность может быть полезной и выгодной в случае получения действительно крупного ущерба.
- отсутствие бумажной волокиты со страховой компанией при незначительном ущербе. Это поможет сэкономить время и уберечь нервы, потому что вам не придется при первой же неприятности с застрахованным имуществом заполнять необходимые документы, подтверждать факт наступления страхового случая и доказывать необходимость выплаты.
Именно последнее обстоятельство объясняет заинтересованность страховщиков в увеличении объемов договоров с франшизой. Им не приходиться участвовать в разбирательствах по мелкому ущербу. Зато в делах с серьезными потерями они действуют более тщательно и погружено. Поэтому Вы можете быть уверены в полной вовлечённости специалиста в Ваш вопрос при обращении в подобной ситуации. Зарубежный многолетний опыт показал выгодность и эффективность подобного пункта в договоре. На территории России данная практика начала распространяться относительно недавно, но уже свою подтвердила состоятельность и успешность. Прежде чем соглашаться на франшизу, Вам следует уточнить, какая именно разновидность этой услуги будет применяться – условная (она же не вычитаемая) или безусловная. В первом случае выплата высчитывается только в тех случаях, когда размер ущерба больше размера франшизы.
Выводы
Безусловная франшиза предполагает выплату во всех случаях, просто от суммы ущерба отнимется размер франшизы, прописанный в договоре. Таким образом, можно сделать вывод о том, что страховая франшиза, на сегодняшний день, является выгодным способом повысить успешность самого процесса страхования в каждом индивидуальном случае. Причем выгода носит двусторонний характер – в ней заинтересованы и клиенты, и страховые компании.
Принимать решение о согласии на договор с франшизой следует после взвешивания минусов и плюсов, конкретно для своей жизненной ситуации. Возможно, что для страхования одних видов имущества франшиза будет крайне удобным вариантом, для других – нейтральным, а для третьих – нежелательным. Мы надеемся, что любой выбор Вы совершите, зная о сильных и слабых сторонах указанной услуги.
