Краткий словарь кредитных терминов
Содержание статьи:
Аутентификация — проверка того, действительно ли человек, запрашивающих персональный данные, — именно тот, кем представился во время идентификации. Проводится через сверку кодов, паролей, биометрических данных.
Банк — коммерческая организация, которая принимает вклады, выдает кредиты и проводит другие финансовые операции. Она ведёт свою деятельность по лицензии Центробанка, а деятельность регламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банк-эквайер — банк, чьи терминалы устанавливаются в магазинах, ресторанах и других общественных заведениях, чтобы они могли принимать к оплате пластиковые карты.
Выписка по банковскому счету — официальный документ от банка, где указаны все финансовые операции по нужному счету, заверяемый подписью сотрудника банка и печатью.
Грейс-период — время, на протяжении которого не начисляются совсем или начисляются по сниженной ставке проценты по кредиту.
Заемщик — личность, заключающая договор с банком для получения заемных фин. средств.
Идентификация — представление при обращении в банковскую организацию, включает ФИО, часто дату рождения, номер паспорта и другие данные.
Индивидуальная ставка по кредиту — та, которая определяется после оценки платежеспособности каждого конкретного заемщика по отдельности, т.е. каждый раз рассчитывается в частном порядке, а не является стандартной.
Интернет-банк — сайт, онлайн-портал банковской организации, где клиенты банка могут проводить банковские операции без посещения физического отделения.
Продолжение словаря
Кредит — деньги, которые банк предоставляет за плату (годовой процент) с условием возврата спустя заранее оговорённое время.
Кредитная история — информация о клиенте банка, который участвует в кредитовании: личные данные, информация о прошлом кредитовании и том, как был погашен займ, информация про банк, с которым сотрудничал человек. Хранится в БКИ — Бюро кредитных историй.
Кредитный брокер — посредник между банком и клиентом, который информационно или юридически помогает заемщику в получении займа за фиксированную плату или процент от суммы кредита.
Микрокредит — кредитование на небольшую сумму, часто на малый срок и с большой процентной ставкой, чья отличительная черта — максимально быстрое оформление с минимальным количеством необходимых данных.
Национальное бюро кредитных историй — ОАО, работающее с 2005. Создано по инициативе Ассоциации российских банков для снижения рискованности кредитования за счет сбора кредитных историй. Регулируется федеральными законами.
Нецелевой кредит — тот, который берется без указания цели, обычно с более высокой ставкой из-за того, что банк не способен оценить его рентабельность.
Овердрафт — возможность клиентов некоторых банков оперативно получить заемные средства при недостатке своих на счету. После активации функции все поступающие на счет денежные средства сразу направляются на погашение овердрафта.
Отсрочка платежа по кредиту — возможность для клиентов некоторых банков не платить по кредиту без начисления процентов, которая дается в частном порядке и в основном по веским причинам.
Оферта — предложение о заключении договора с указанием всех условий сотрудничества. Условия оферты неизменяемы — их можно принять или отклонить. Публичная оферта предполагает размещение условий в открытом доступе, к примеру, на сайте.
Полная стоимость кредита (ПСК) — все расходы кредитующегося при использовании кредита, в том числе проценты, комиссионные сборы, начисления по кредиту с учетом просрочек платежей и начисленной за это пени и других факторов.
Основные термины
Рассрочка — оплата товара фиксированными частями по графику без переплаты (т.е. без начисления процентной ставки).
Реструктуризация — увеличение сроков кредита или уменьшение суммы разовых платежей для снижения финансовой нагрузки на заемщика.
Рефинансирование — погашение имеющегося займа за счет средств от нового займа, при этом новый кредит обычно оформляется на более выгодных условиях.
Скоринг — система, которая определяет надежность потенциального кредитующегося, его платежеспособность при помощи анализа анкеты. Скоринг прогнозирует риски для банка при сотрудничестве с каждым клиентом. Чем ниже риск, тем выше шанс получить кредит. На это влияет кредитная история, место работы, заработок, наличие имущества и не только.
Слип — чек, который выдается платежным терминалом при оплате банковской картой.
Справка о доходах — документ с указанием доходов человека, запрашивается при выдаче кредита, выдается в бухгалтерии компании или налоговой.
Транзакция — движение денежных средств с одного на другой счет. Может проходить с комиссией от банка с любой из сторон.
Форма 2-НДФЛ — унифицированный документ, справка с указанием размера, источника дохода и периода, за который этот доход был получен. Используется при кредитовании, выдается по месту работы.
Целевой кредит — тот, который берется на конкретную цель (покупка техники, оплата образования и т.д.) с дальнейшим подтверждением, что деньги были потрачены именно туда. При нецелевом использовании целевого кредита банк имеет право применять штрафные санкции.
