Дебетовая и кредитная карты: сходства и различия
Содержание статьи:
Дебетовая или кредитная карта. Что это?
Кредитная пластиковая карта банка предоставляет нам возможность пользоваться заимствованными суммами по своему усмотрению. По истечении заранее оговоренного срока, мы обязаны вернуть их вместе с набежавшими процентами.
Дебетовая карта — банковская пластиковая карта, которая предназначена для выполнения следующих функций: оплата товаров и услуг, снятие наличных средств с помощью банкоматов. Если обобщить, дебетовые карты были созданы для того, чтобы заменить бумажные деньги, дать возможность клиенту совершать платежные операции без использования наличных средств (безналичные платежи).
Предлагаем Вам ознакомиться с нашим списком рейтингом ведущих банков, которые выдают такие карточки всем совершеннолетним гражданам России:
- Льготный период 100 дней без %
- От 13,99% годовых
- Возраст от 21 года
- Нужен только паспорт
- Выпуск карты бесплатно
- Ставка 0% на 100 дней
- Лимит до 500 000 рублей
- От 90 до 180 дней без %
- Снятие наличных без комиссии
- Бесплатная доставка
- Обслуживание карты от 0 ₽ в мес.
- Ставка 11,9%
- До 600 000 рублей
- Бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах от 10 000 ₽
- 120 дней без процентов
- Для оформления нужен только паспорт
- Без комиссии за снятия наличных
- От 11,9% в год
- До 1 000 000 рублей
- Стоимость обслуживания – 0 руб.
- До 150 000 рублей — без обеспечения
- От 21 года
- Только паспорт
- Беспроцентный период до 56 дней
- До 300 000 рублей
- Беспроцентный период до 120 дней
- Кэшбэк до 10% на покупки
- Бесплатное обслуживание карты
- От 21 до 67 лет
- Официальная работа и постоянный доход
- От 15 - 28% годовых
- До 1 000 000 руб.
- От 21 до 70 лет
- Получение карты в день обращения
- CashBack до 3%
- 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 р.
- Льготный период 110 дней
- 110 дней без%
- До 600 000 рублей
- 0% — 55 дней на покупки
- 0% — 120 дней на кредит
- Бесплатная доставка
- Бесплатное оформление
- Ставка 0% до 120 дней
- До 300 000 руб.
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
- Быстрая и бесплатная доставка
- Кэшбэк от покупок
- Ставка 0% до 1 года
- Лимит до 350 000 руб.
- Виртуальная кредитная карта
- Мгновенный выпуск карты
- 0 руб. бесплатное обслуживание
- Кэшбэк до 20%
- Ставка 0% на 50 дней
- Лимит до 200 000 руб.
- Гражданам РФ от 25 до 67 лет
- Без снятия наличных в банкомате
- 0% на все покупки в рассрочку
- До 300 000 рублей
- Беспроцентный период: до 55 дней
- Ежемесячный платеж: до 8%
- 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки
- От 18 до 70 лет
- От 12 % годовых
- До 700 000 руб.
- До 2-х месяцев беспроцентный период
- От 18 лет
- Стаж работы — 3 мес.
- Иметь доход
- 22,9% годовых
- От 15 000 до 1 500 000 руб.
- Льготный период до 120 дней
- От 21 года до 68 лет не ИП
- Кэшбэк от 3%
- Бесплатное обслуживание
- 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
- От 13,9% годовых
- До 1 500 000 руб.
- Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
- Выпуск карты, стоимость обслуживания 2 мес. — бесплатно
- Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
- Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
- 111 дней без %
- До 1 000 000 руб.
- Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и области
- Льготный период без % до 180 дней
- От 22 лет
- Трудовой стаж не менее 3 месяцев
- Не ИП, фриланс, такси, юристы, военные
- От 10,9% (по операциям с оплатой в рассрочку)
- До 300 000 рублей
К общим для обоих видов карт относятся такие характеристики как:
- Ряд возможных для совершения операций (снять/положить наличные, оплатить услуги/покупки, перевести деньги).
- Открытие счета возможно в разных валютах (рубль, доллар, евро).
- Доступны мобильный банк и интернет-банк, СМС-уведомления.
- Различные бонусные программы, Кэшбэк-сервис, возможность получать проценты на остаток средств.
- Техническое устройство карты: чип, встроенная система бесконтактного расчета, технология улучшения безопасности 3-D Secure.
- Такие данные как номер карты, срок действия банковской карты, имя владельца, коды проверки подлинности: CVC и СVV.
В то же время существует ряд отличий дебетовых и кредитных карт. Самое существенное из них — невозможность оформления кредита по дебетовой карте. Она используется, если клиенту требуется хранить личные деньги на карте, использовать безналичный способ оплаты, получить с помощью карты социальные выплаты или совершить ряд других операций.
Различия между ними
Требования для получения дебетовой карты значительно более низкие. Крайне маловероятно, что банк откажет предоставить её. Банк готов оформить карту любому гражданину России после достижения определенного возраста, а в некоторых банках возможна выдача дебетовых карт нерезидентам. Ко всему прочему, плата за обслуживание дебетовой карты ниже, чем кредитной.
Еще одно существенное отличие между двумя видами карт в предусмотренной дебетовой картой возможности овердрафта, но не кредита. Однако, даже если клиент ушел в минус, он может хранить на счете свои собственные деньги, правда, если перед банком у него нет долга. Использование кредитной карты не подразумевает наличия на счете собственных средств клиента.
Также разница между дебетовыми и кредитными картами определяется разным кредитным лимитом и сроком предоставления кредита. Чтобы погасить займ по карте с овердрафтом дается около двух месяцев. Предельная сумма займа у дебетовых карт тоже ниже.
По этой причине их использование распространено, когда кредит предоставляется зарплатным клиентам, если сумма займа не больше размера заработной платы, выплачиваемой несколько раз. Ну а после погашения этого кредита, не предусматривается его возобновление.
Кредитная история. Связь с дебетовой картой.
Тут нужно сказать сразу — влияние дебетовой карты на кредитную историю минимально. Бюро Кредитных Историй лишь будет знать, что человек обращался к услугам того или иного банка и какая конкретно услуга была предоставлена.
Однако, при наличии овердрафта, в кредитной истории будут запечатлены такие сведения как: с какой целью займ был использован, размер этого займа и информация о том, вовремя ли он был погашен.
Отсюда следует, что наличие запроса о согласии на право банка обработать ваши персональные данные означает последующую передачу БКИ сведений о заключении между банком и клиентом договора о предоставлении услуг по обслуживанию дебетовой карты. Более того, подключение овердрафта подразумевает обязательный порядок передачи информации о карте в БКИ.
Грамотное использование — одни преимущества. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами дебетовой карты, нужно знать некоторые важные моменты ее использования. Эта рекомендация может показаться ненужной, ведь по дебетовой карте можно совершать платежи, только оперируя своими (не взятыми в кредит) денежными средствами.
Однако, есть ряд ситуаций, когда клиент по неосведомленности может оказаться в минусе — происходит так называемый технический овердрафт. Кроме этого, такая внезапная, но изначально небольшая задолженность может со временем превратиться в крупный долг банку. Чтобы этого избежать обращайте внимание на свой баланс, когда:
- Конвертируете из рублей в другую валюту и наоборот: комиссия может быть списана через день после операции, и курс к тому моменту может измениться. При недостатке средств их остаток окажется минусовым.
- Снимаете деньги в банкомате не Вашего банка. Эта операция может также проводиться со взиманием комиссии, которая начисляется не сразу — если денег на счету не будет, остаток будет минусовым.
- Допускаете длительное отсутствие на счету денежных средств. Если взимание комиссии за обслуживание карты произойдет в момент, когда на счету нет денег, то снова возникает ситуация технического овердрафта.
Автор: Надежда Семенцева
