Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Дебетовая и кредитная карты: сходства и различия.

Дебетовая или кредитная карта. Что это?

Кредитная пластиковая карта банка предоставляет нам возможность пользоваться заимствованными суммами по своему усмотрению. По истечении заранее оговоренного срока, мы обязаны вернуть их вместе с набежавшими процентами.

Дебетовая карта — банковская пластиковая карта, которая предназначена для выполнения следующих функций: оплата товаров и услуг, снятие наличных средств с помощью банкоматов. Если обобщить, дебетовые карты были созданы для того, чтобы заменить бумажные деньги, дать возможность клиенту совершать платежные операции без использования наличных средств (безналичные платежи).

Предлагаем Вам ознакомиться с нашим списком рейтингом ведущих банков, которые выдают такие карточки всем совершеннолетним гражданам России:

Рейтинг российских кредитных карт
Кредитная карта Тинькова 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.
Кредитная карта от банка УБРиР
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
  • Кэшбэк 1% со всех покупок
  • От 19 до 75 лет
  • До 36 мес.
  • Для получения достаточно паспорта
  • Ставка 0% 120 дней
  • Лимит до 300 000 руб.
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 10%
  • Обслуживание бесплатно
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
  • От 20% до 29% в год
  • До 400 000 рублей
Кредитная карта Совесть
  • Покупки в рассрочку без переплат;
  • Одна карта на все рассрочки;
  • До 12 месяцев на оплату;
  • Выпуск 0 ₽ Срок действия карты 5 лет;
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Ставка 0% до 1 года.
  • до 300 000 рублей
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.
Кредитная карта Kviku
  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • ставка 0% на 50 дней
  • лимит до 200 000 руб.
Home Credit — кредитная карт рассрочки Свобода
  • Гражданам РФ от 23 до 64 лет
  • Свобода от процентов и переплат
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Без снятия наличных в банкомате
  • От 17,9% годовых
  • до 300 000 рублей
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • от 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %»
  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Возможна доставка курьером
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 300 000 рублей
Карта МТС банк Weekend
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 14 лет
  • Моментальная выдача карты
  • от 24,9% годовых
  • до 300 000 руб.
Кредит Европа банк
  • Бесплатные выпуск и 1-й год обслуживания карты
  • Снятие наличных без комиссии
  • CashBack до 10% с покупок
  • Моментальная выдача карты
  • от 25,9% годовых
  • до 600 000 руб.
Кредитная карта «Alfa Travel»
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру
  • Вернем за покупки до 8% милями
  • Льготный период 60 дней без %
  • от 23,99% годовых
  • до 500 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Cash Back»
  • Cash Back (АЗС) — 10%
  • Скидки у партнеров – до 15%
  • CashBack до 36 000 руб. в год
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • от 25,99 % годовых
  • до 300 000 руб.
Кредитная карта Tinkoff «All Airlines»
  • Подарок: страховка для путешествий и багажа
  • Бесплатная доставка карты за 2 дня
  • До 55 дней без процентов
  • Бесплатное обслуживание при обороте 50 000 руб.
  • от 15% годовых
  • до 700 000 рублей
Кредитная карта Альфа-Банк «РЖД Бонус»
  • Тип карты Mastercard Platinum
  • Выпуск и годовое обслуживание 6490 руб.
  • 60 дней без % по кредиту
  • Снятие наличных до 200 000 руб./мес.
  • от 23,99 % в год
  • до 1 000 000 руб.
Росбанк кредитная карта «МожноВСЁ»
  • На остаток по счёту 6%
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽ 5%
  • Cashback 10%
  • Процентная ставка: от 21,4% до 27,9% на покупки
  • Льготный период до 62 дней
  • от 21.4%
  • 15 000 - 1 000 000 рубл.
Кредитная карта Альфа-Банк «Alfa-Miles»
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • За каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 € — 1 миля
  • 500 приветственных миль – в подарок
  • Выпуск кредитной карты — бесплатно
  • от 23,99 % в год
  • до 150 000 руб.
Кредитная карта МТС Банк «Деньги Zero»
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • до 150 000 руб.
РОСБАНК — кредитная карта «#120подНОЛЬ»
  • ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД до 120 дней
  • Снятие наличных во всех банкоматах
  • Переводы денег с карты на карту
  •  Нужен только паспорт
  • от 21,40 %
  • от 30 000 до 1 000 000 ₽
Быстрокарта
  • С любой кредитной историей
  • Бесплатная доставка
  • Снятие денег в любом банкомате
  • Бесплатное годовое обслуживание — 0 руб.
  • до 1% в день
  • до 30.000 рублей
Банк Открытие — Кредитная карта
  • Льготный период до 55 дней
  • От 21 года до 68 лет не ИП
  • Кэшбэк от 3%
  • Бесплатное обслуживание
  • 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
  • 19,9% годовых
  • до 500 000 руб.
Кредитная карта MTS CashBack
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты — 299 р.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • до 299 999 р.
Кредитная карта Райффайзен Банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 350 000 рублей

К общим для обоих видов карт относятся такие характеристики как:

  1. Ряд возможных для совершения операций (снять/положить наличные, оплатить услуги/покупки, перевести деньги).
  2. Открытие счета возможно в разных валютах (рубль, доллар, евро).
  3. Доступны мобильный банк и интернет-банк, СМС-уведомления.
  4. Различные бонусные программы, Кэшбэк-сервис, возможность получать проценты на остаток средств.
  5. Техническое устройство карты: чип, встроенная система бесконтактного расчета, технология улучшения безопасности 3-D Secure.
  6. Такие данные как номер карты, срок действия банковской карты, имя владельца, коды проверки подлинности: CVC и СVV

В то же время существует ряд отличий дебетовых и кредитных карт. Самое существенное из них — невозможность оформления кредита по дебетовой карте. Она используется, если клиенту требуется хранить личные деньги на карте, использовать безналичный способ оплаты, получить с помощью карты социальные выплаты или совершить ряд других операций.

Различия между ними

Требования для получения дебетовой карты значительно более низкие — маловероятно, что банк откажет предоставить её. Банк готов оформить карту любому гражданину России после достижения определенного возраста, а в некоторых банках возможна выдача дебетовых карт нерезидентам. Ко всему прочему, плата за обслуживание дебетовой карты ниже, чем кредитной.

Еще одно существенное отличие между двумя видами карт в предусмотренной дебетовой картой возможности овердрафта, но не кредита. Однако, даже если клиент ушел в минус, он может хранить на счете свои собственные деньги, правда, если перед банком у него нет долга. Использование кредитной карты не подразумевает наличия на счете собственных средств клиента.

Только самые полезные советы

Также разница между дебетовыми и кредитными картами определяется разным кредитным лимитом и сроком предоставления кредита. Чтобы погасить займ по карте с овердрафтом дается около двух месяцев. Предельная сумма займа у дебетовых карт тоже ниже. По этой причине их использование распространено, когда кредит предоставляется зарплатным клиентам, если сумма займа не больше размера заработной платы, выплачиваемой несколько раз. Ну а после погашения этого кредита, не предусматривается его возобновление.

Кредитная история. Связь с дебетовой картой.

Тут нужно сказать сразу — влияние дебетовой карты на кредитную историю минимально. Бюро Кредитных Историй лишь будет знать, что человек обращался к услугам того или иного банка и какая конкретно услуга была предоставлена. Однако, при наличии овердрафта, в кредитной истории будут запечатлены такие сведения как: с какой целью займ был использован, размер этого займа и информация о том, вовремя ли он был погашен.

Отсюда следует, что наличие запроса о согласии на право банка обработать ваши персональные данные означает последующую передачу БКИ сведений о заключении между банком и клиентом договора о предоставлении услуг по обслуживанию дебетовой карты. Более того, подключение овердрафта подразумевает обязательный порядок передачи информации о карте в БКИ.

Грамотное использование — одни преимущества. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами дебетовой карты, нужно знать некоторые важные моменты ее использования. Эта рекомендация может показаться ненужной, ведь по дебетовой карте можно совершать платежи, только оперируя своими (не взятыми в кредит) денежными средствами.
Однако, есть ряд ситуаций, когда клиент по неосведомленности может оказаться в минусе — происходит так называемый технический овердрафт. Кроме этого, такая внезапная, но изначально небольшая задолженность может со временем превратиться в крупный долг банку. Чтобы этого избежать обращайте внимание на свой баланс, когда:

  • Конвертируете из рублей в другую валюту и наоборот: комиссия может быть списана через день после операции, и курс к тому моменту может измениться. При недостатке средств их остаток окажется минусовым.
  • Снимаете деньги в банкомате не Вашего банка. Эта операция может также проводиться со взиманием комиссии, которая начисляется не сразу — если денег на счету не будет, остаток будет минусовым.
  • Допускаете длительное отсутствие на счету денежных средств. Если взимание комиссии за обслуживание карты произойдет в момент, когда на счету нет денег, то снова возникает ситуация технического овердрафта.

Автор: Надежда Семенцева