Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Дебетовая и кредитная карты: сходства и различия.

Дебетовая или кредитная карта. Что это?

Кредитная пластиковая карта банка предоставляет нам возможность пользоваться заимствованными суммами по своему усмотрению. По истечении заранее оговоренного срока, мы обязаны вернуть их вместе с набежавшими процентами.

Дебетовая карта — банковская пластиковая карта, которая предназначена для выполнения следующих функций: оплата товаров и услуг, снятие наличных средств с помощью банкоматов. Если обобщить, дебетовые карты были созданы для того, чтобы заменить бумажные деньги, дать возможность клиенту совершать платежные операции без использования наличных средств (безналичные платежи).

Предлагаем Вам ознакомиться с нашим списком рейтингом ведущих банков, которые выдают такие карточки всем совершеннолетним гражданам России:

Рейтинг российских кредитных карт
Кредитная карта Kviku
  • виртуальная кредитная карта
  • мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • кэшбэк до 20%
  • ставка 0% на 50 дней
  • лимит до 200 000 руб.
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 5%
  • Срок кредитования до 60 месяцев
  • Минимальный пакет документов (только паспорт)
  • Онлайн принятие решения
  • от 20% до 29% в год
  • от 55 000 до 300 000 рублей
Кредитная карта Тинькова 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • от 15 % годовых
  • до 300 000 руб.
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Cash Back»
  • Cash Back (АЗС) — 10%
  • Скидки у партнеров – до 15%
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • от 25,99 % годовых
  • до 300 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банка «FIFA 2018»
  • За баллы — билеты на Чемпионат мира по футболу FIFA 2018
  • За каждые 50 руб. — 1 балл
  • 200 приветственных баллов – в подарок
  • За каждые 300 руб. остатка на счете — дополнительные баллы
  • от 23,99 % годовых
  • до 500 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Platinum (без затрат)»
  • До 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
  • Кредитный лимит — до 300 000 руб.
  • Выпуск кредитной карты — бесплатно
  • Обслуживание кредитной карты (первый год) — бесплатно
  • от 23,99 % в год
  • до 300 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Близнецы»
  • Дебетовая и кредитная карта в одной
  • 2 чипа и 2 магнитные полосы на одной карте
  • 100 дней без % на покупки и снятие наличных по кредитной стороне
  • Можно подключить к Apple Pay или Samsung Pay
  • от 23,99 % в год
  • до 600 000 руб.
Кредитная карта Совесть
  • Покупки в рассрочку без переплат;
  • Одна карта на все рассрочки;
  • До 12 месяцев на оплату;
  • Выпуск 0 ₽ Срок действия карты 5 лет;
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Ставка 0% до 1 года.
  • до 300 000 рублей
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
  • до 3 баллов за каждые 10 рублей
  • 5 000 баллов в подарок
  • 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие
  • кредитный лимит до 300 000 руб
  • 60 дней без %
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %»
  • Льготный период 100 дней без %
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Возможна доставка курьером
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 300 000 рублей
Кредитная карта Райффайзен Банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 350 000 рублей
Кредитная карта Ренессанс Кредит
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Обслуживание карты — бесплатно
  • Кредитный лимит до 200 000 рублей
  • Получение карты в день обращения
  • Ставка от 24.9% в год
  • до 200 000 рублей

К общим для обоих видов карт относятся такие характеристики как:

  1. Ряд возможных для совершения операций (снять/положить наличные, оплатить услуги/покупки, перевести деньги).
  2. Открытие счета возможно в разных валютах (рубль, доллар, евро).
  3. Доступны мобильный банк и интернет-банк, СМС-уведомления.
  4. Различные бонусные программы, Кэшбэк-сервис, возможность получать проценты на остаток средств.
  5. Техническое устройство карты: чип, встроенная система бесконтактного расчета, технология улучшения безопасности 3-D Secure.
  6. Такие данные как номер карты, срок действия банковской карты, имя владельца, коды проверки подлинности: CVC и СVV

В то же время существует ряд отличий дебетовых и кредитных карт. Самое существенное из них — невозможность оформления кредита по дебетовой карте. Она используется, если клиенту требуется хранить личные деньги на карте, использовать безналичный способ оплаты, получить с помощью карты социальные выплаты или совершить ряд других операций.

Различия между ними

Требования для получения дебетовой карты значительно более низкие — маловероятно, что банк откажет предоставить её. Банк готов оформить карту любому гражданину России после достижения определенного возраста, а в некоторых банках возможна выдача дебетовых карт нерезидентам. Ко всему прочему, плата за обслуживание дебетовой карты ниже, чем кредитной.

Еще одно существенное отличие между двумя видами карт в предусмотренной дебетовой картой возможности овердрафта, но не кредита. Однако, даже если клиент ушел в минус, он может хранить на счете свои собственные деньги, правда, если перед банком у него нет долга. Использование кредитной карты не подразумевает наличия на счете собственных средств клиента.

Только самые полезные советы

Также разница между дебетовыми и кредитными картами определяется разным кредитным лимитом и сроком предоставления кредита. Чтобы погасить займ по карте с овердрафтом дается около двух месяцев. Предельная сумма займа у дебетовых карт тоже ниже. По этой причине их использование распространено, когда кредит предоставляется зарплатным клиентам, если сумма займа не больше размера заработной платы, выплачиваемой несколько раз. Ну а после погашения этого кредита, не предусматривается его возобновление.

Кредитная история. Связь с дебетовой картой.

Тут нужно сказать сразу — влияние дебетовой карты на кредитную историю минимально. Бюро Кредитных Историй лишь будет знать, что человек обращался к услугам того или иного банка и какая конкретно услуга была предоставлена. Однако, при наличии овердрафта, в кредитной истории будут запечатлены такие сведения как: с какой целью займ был использован, размер этого займа и информация о том, вовремя ли он был погашен.

Отсюда следует, что наличие запроса о согласии на право банка обработать ваши персональные данные означает последующую передачу БКИ сведений о заключении между банком и клиентом договора о предоставлении услуг по обслуживанию дебетовой карты. Более того, подключение овердрафта подразумевает обязательный порядок передачи информации о карте в БКИ.

Грамотное использование — одни преимущества. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами дебетовой карты, нужно знать некоторые важные моменты ее использования. Эта рекомендация может показаться ненужной, ведь по дебетовой карте можно совершать платежи, только оперируя своими (не взятыми в кредит) денежными средствами.
Однако, есть ряд ситуаций, когда клиент по неосведомленности может оказаться в минусе — происходит так называемый технический овердрафт. Кроме этого, такая внезапная, но изначально небольшая задолженность может со временем превратиться в крупный долг банку. Чтобы этого избежать обращайте внимание на свой баланс, когда:

  • Конвертируете из рублей в другую валюту и наоборот: комиссия может быть списана через день после операции, и курс к тому моменту может измениться. При недостатке средств их остаток окажется минусовым.
  • Снимаете деньги в банкомате не Вашего банка. Эта операция может также проводиться со взиманием комиссии, которая начисляется не сразу — если денег на счету не будет, остаток будет минусовым.
  • Допускаете длительное отсутствие на счету денежных средств. Если взимание комиссии за обслуживание карты произойдет в момент, когда на счету нет денег, то снова возникает ситуация технического овердрафта.

Автор: Надежда Семенцева