Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Дебетовая и кредитная карты: сходства и различия

Дебетовая или кредитная карта. Что это?

Кредитная пластиковая карта банка предоставляет нам возможность пользоваться заимствованными суммами по своему усмотрению. По истечении заранее оговоренного срока, мы обязаны вернуть их вместе с набежавшими процентами.

Дебетовая карта — банковская пластиковая карта, которая предназначена для выполнения следующих функций: оплата товаров и услуг, снятие наличных средств с помощью банкоматов. Если обобщить, дебетовые карты были созданы для того, чтобы заменить бумажные деньги, дать возможность клиенту совершать платежные операции без использования наличных средств (безналичные платежи).

Предлагаем Вам ознакомиться с нашим списком рейтингом ведущих банков, которые выдают такие карточки всем совершеннолетним гражданам России:

Рейтинг российских кредитных карт
Газпромбанк кредитная карта
  • От 90 до 180 дней без %
  • Снятие наличных без комиссии
  • Бесплатная доставка
  • Обслуживание карты от 0 ₽ в мес.
  • Ставка 11,9%
  • До 600 000 рублей
Кредитная карта Тинькова 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 10%
  • Обслуживание бесплатно
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
  • От 20% до 29% в год
  • До 400 000 рублей
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.
Кредитная карта Kviku
  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • Ставка 0% на 50 дней
  • Лимит до 200 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • от 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %»
  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Стоимость обслуживания от 1490 р. в год
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 500 000 рублей
Карта МТС банк Weekend
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 1420 до 70 лет
  • Моментальная выдача карты
  • Льготный период до 51 дня
  • До 300 000 руб.
Кредитная карта МТС Банк «Деньги Zero»
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • До 150 000 руб.
Кредитомаркет.ру
  • Бесплатный подбор
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Акции
  • От 7,5% годовых
  • До 3 000 000 руб.
Банк Открытие — Кредитная карта
  • Льготный период до 120 дней
  • От 21 года до 68 лет не ИП
  • Кэшбэк от 3%
  • Бесплатное обслуживание
  • 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
  • 13,9% годовых
  • До 500 000 руб.
Кредитная карта MTS CashBack
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты, стоимость обслуживания 2 мес. — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • До 1 000 000 руб.
Кредитная карта Тинькофф Банк
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Ежемесячный платеж: до 8%
  • 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки
  • От 18 до 70 лет
  • От 12 % годовых
  • До 700 000 руб.
Кредитная карта от банка УБРиР
  • ЕкатеринбургИжевскКазаньКаменск-Уральский
  • КировКраснодарНижний ТагилНовосибирск
  • ОренбургОмскПермьСамара СаратовУфаЧелябинск
  • Кэшбэк 10% со всех покупок
  • От 19 до 75 лет До 36 мес.
  • Ставка 0% 120 дней
  • Лимит до 700 000 руб.
Локобанк — кредитная карта ЛокоДжем
  • От 21 года до 70 лет
  • Беспроцентный период — до 51 дня
  • Стаж работы не менее 1 года
  • Регистрация в регионе присутствия Банка
  • От 11,9% в год
  • До 300 000 руб.
Кредитная карта банк ВТБ
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет
  • Минимальный официальный доход: 15 000 ₽/месяц
  • Постоянная регистрация в регионе банка ВТБ
  • До 110 дней без % на операции
  • До 1 000 000 руб.
Кредитная карта Райффайзен Банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 600 000 рублей
Кредитная карта Ренессанс Кредит
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Обслуживание — 0 руб. за первый год
  • Льготный период кредитования 145 дней
  • Получение карты в день обращения
  • Ставка от 23,9% в год
  • До 300 000 рублей

К общим для обоих видов карт относятся такие характеристики как:

  1. Ряд возможных для совершения операций (снять/положить наличные, оплатить услуги/покупки, перевести деньги).
  2. Открытие счета возможно в разных валютах (рубль, доллар, евро).
  3. Доступны мобильный банк и интернет-банк, СМС-уведомления.
  4. Различные бонусные программы, Кэшбэк-сервис, возможность получать проценты на остаток средств.
  5. Техническое устройство карты: чип, встроенная система бесконтактного расчета, технология улучшения безопасности 3-D Secure.
  6. Такие данные как номер карты, срок действия банковской карты, имя владельца, коды проверки подлинности: CVC и СVV.

В то же время существует ряд отличий дебетовых и кредитных карт. Самое существенное из них — невозможность оформления кредита по дебетовой карте. Она используется, если клиенту требуется хранить личные деньги на карте, использовать безналичный способ оплаты, получить с помощью карты социальные выплаты или совершить ряд других операций.

Различия между ними

Требования для получения дебетовой карты значительно более низкие. Крайне маловероятно, что банк откажет предоставить её. Банк готов оформить карту любому гражданину России после достижения определенного возраста, а в некоторых банках возможна выдача дебетовых карт нерезидентам. Ко всему прочему, плата за обслуживание дебетовой карты ниже, чем кредитной.

Еще одно существенное отличие между двумя видами карт в предусмотренной дебетовой картой возможности овердрафта, но не кредита. Однако, даже если клиент ушел в минус, он может хранить на счете свои собственные деньги, правда, если перед банком у него нет долга. Использование кредитной карты не подразумевает наличия на счете собственных средств клиента.

Только самые полезные советы

Также разница между дебетовыми и кредитными картами определяется разным кредитным лимитом и сроком предоставления кредита. Чтобы погасить займ по карте с овердрафтом дается около двух месяцев. Предельная сумма займа у дебетовых карт тоже ниже.

По этой причине их использование распространено, когда кредит предоставляется зарплатным клиентам, если сумма займа не больше размера заработной платы, выплачиваемой несколько раз. Ну а после погашения этого кредита, не предусматривается его возобновление.

Кредитная история. Связь с дебетовой картой.

Тут нужно сказать сразу — влияние дебетовой карты на кредитную историю минимально. Бюро Кредитных Историй лишь будет знать, что человек обращался к услугам того или иного банка и какая конкретно услуга была предоставлена.

Однако, при наличии овердрафта, в кредитной истории будут запечатлены такие сведения как: с какой целью займ был использован, размер этого займа и информация о том, вовремя ли он был погашен.

Отсюда следует, что наличие запроса о согласии на право банка обработать ваши персональные данные означает последующую передачу БКИ сведений о заключении между банком и клиентом договора о предоставлении услуг по обслуживанию дебетовой карты. Более того, подключение овердрафта подразумевает обязательный порядок передачи информации о карте в БКИ.

Что же это такое в жизни
Краткое определение простыми словами

Грамотное использование — одни преимущества. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами дебетовой карты, нужно знать некоторые важные моменты ее использования. Эта рекомендация может показаться ненужной, ведь по дебетовой карте можно совершать платежи, только оперируя своими (не взятыми в кредит) денежными средствами.

Однако, есть ряд ситуаций, когда клиент по неосведомленности может оказаться в минусе — происходит так называемый технический овердрафт. Кроме этого, такая внезапная, но изначально небольшая задолженность может со временем превратиться в крупный долг банку. Чтобы этого избежать обращайте внимание на свой баланс, когда:

  • Конвертируете из рублей в другую валюту и наоборот: комиссия может быть списана через день после операции, и курс к тому моменту может измениться. При недостатке средств их остаток окажется минусовым.
  • Снимаете деньги в банкомате не Вашего банка. Эта операция может также проводиться со взиманием комиссии, которая начисляется не сразу — если денег на счету не будет, остаток будет минусовым.
  • Допускаете длительное отсутствие на счету денежных средств. Если взимание комиссии за обслуживание карты произойдет в момент, когда на счету нет денег, то снова возникает ситуация технического овердрафта.

Автор: Надежда Семенцева