Что такое транзакция на простом языке
Содержание статьи:
Термин «транзакция» имеет латинское происхождение и, при прямом переводе, означает «обмен» или «совершение». В широком общеупотребительном смысле термин используется для обозначения любой операции по обмену данными, в следствие которого в систему были внесены изменения. Сегодня это слово чаще всего употребляется в финансовой сфере и обозначает операцию, по итогу которой изменились банковские счета участников.
До сих про не существует точного произношения, и в официальных документах, сопровождающих финансовые операции Вы можете встретить два варианта:
- транзакция;
- трансакция.
Разницы между ними нет, оба варианта используются равноправно. Наиболее употребительным этот термин является при обозначении операций, связанных с банками или биржами ценных бумаг. К транзакциям принято относить следующие операции:
- Купля-продажа акций и ценных бумаг на бирже;
- Получение или внесение наличных средств на банковскую карту;
- Оплата услуг пластиковой картой через терминал;
- Приобретение товаров, оплата услуг в Интернете и т.д.
Термины и определения
В связи с этим принято делить транзакции на два вида, в зависимости от условий проведения сделки и личного участия сторон:
1. Онлайн-транзакции. Операции, которые проводятся через посредника или напрямую, но обязательно в реальном времени, при этом участники сделки могут находиться на разных концах земного шара. К таким операциям относятся:
- Получение денег в банкомате;
- Расчет пластиковой картой при покупке в магазине;
- Получение онлайн-займа;
- Перевод с карты на карту.
2. Оффлайн-транзакции. Операции, которые предполагают задержку по времени и необязательное участие сторон в одновременном совершении сделки. Таким образом происходит зачисление зарплаты работникам или списание суммы по безналичному расчету, производимому предприятиям, например, в рамках, централизованных гос.закупок.
С развитием современных технологий использование онлайн-транзакций с каждым днем становится безопаснее. Для проведения банковских операций онлайн уже существует много проверенных и защищенных методов, в результате чего обе стороны гарантированно совершают безопасную сделку.
Чтобы иметь представление о транзакции, стоит подробнее рассмотреть на одном типичном примере механизм, по которому происходит финансовые операции подобного рода. Для этого подойдет механизм оплаты покупки в магазине при помощи пластиковой карты. Операция происходит в четыре обязательных этапа.
Прежде всего, стоит понимать, что сделка происходит не между человеком и магазином, а между двумя банками:
- Банк-эмитент, который выпустил и обслуживает карту;
- Банк-эквайр, обслуживающий терминал торговой точки, через которую совершается сделка.
Суть операции заключается в следующем:
- Банк-эквайр запрашивает разрешение у банка-эмитента на проведение финансовой операции. В нашем случае это денежный перевод. Запрос происходит, когда кассир или покупатель вставляет карту в платежный терминал. Из него по защищенной линии отправляется зашифрованные данные, содержащие информацию о плательщике, необходимую для совершения транзакции. Как правило, это ФИО владельца, реквизиты карты и т.д.
- Запрос при этом отправляется не напрямую в банк, а сперва проходит проверку в процессинговом центе – специально организации, созданной для этой цели. У крупных банков, имеющих обширную клиентскую базу есть собственные процессинговые центры, остальные же вынуждены заключать договор с посредником. Процессинговый центр обрабатывает полученную информацию и на ее основе создает «запрос на авторизацию», который отправляет уже в банк-эмитент.
- Далее информация проходит сверку с данными банка, по результату которой банк присваивает операции уникальный код, что означает положительный ответ на запрос и отправляет данные обратно в процессинговый центр. Если данные, по какой-либо причине, не прошли проверку, банк в проведении сделки отказывает.
- Последний этап – анализ всей полученной информации банком-эквайром и осуществление транзакции, в результате которой происходит пересылка денег со счета клиента на счет торговой точки и выдача чека, подтверждающего сделку.
Представленная типичная ситуация — это яркий пример сложной работы банковских систем. Стоит учесть, что в минуту времени на всей планете происходит около миллиона подобных операций, чтобы понять масштаб невидимого обмена данными. Благодаря современным технологиям, такие сложные сделки для конечных пользователей занимают всего несколько секунд и при этом являются совершенно безопасными, гарантируя обеим сторонам конфиденциальность и полную сохранность личных данных.
