Финансовая отрасль представляет собой кредитные и не кредитные организации, у каждой из которой имеются свои функции. Они могут выполнять разные виды деятельности в рамках своей лицензии и уровня доступных разрешений. Каждая подобная организация проходит проверку Центрального банка для осуществления своей деятельности и получает соответствующий документ.
Существуют и не банковские учреждения, они занимаются определенными видами деятельности. Это ломбарды, микрофинансовые организации, кооперативы и многие другие. Они существуют на основании регламента и выполняют только определенные виды операций.
Финансовые предприятия оказывающие такие услуги
Банки
Банком называют финансовое учреждение, действующее на основании операций с деньгами, драгоценными металлами и ценными бумагами. Главная их работа — привлечь физические и юридические лица к денежным операциям, установить и закрепить условия и порядок ведения экономических процессов. Также это кредитное учреждение.
Виды банков
Отделения и филиалы банков иностранных государств, Банк России, кредитные конторы, вот чем представлена в России банковская система. Сегодня она представлена следующими видами банков:
Центробанк (Центральный банк) — создан правительством как регулятор обращения денежной массы, курса обмена валютных средств. Имеет право выпускать денежные банкноты. Контролирует работу коммерческих банков. Участвует в формировании бюджета. Отвечает за конкурентоспособность национальной валюты. Играет ведущую роль в оформлении кредитной политики.
Коммерческий банк — кредитное учреждение негосударственное. Принимает депозиты. Занимается кредитованием на короткий срок, денежно расчетным обслуживанием граждан.
Получается, что их совсем немало.
Сбербанк (Сберегательный банк). Привлекает денежные средства в качестве вкладов, по которым выплачиваются проценты, на выдаче кредитов. Оформляет чековые и сберегательные книжки, обеспечивает ссудами.
Инвестиционный банк. Это кредитная организация. В основе его работы — оформление долговременных ссуд для юридических лиц и государства, торговля и размещение ценных бумаг, кредитование на долгий период времени. Вклады от населения не принимают.
Ипотечные банки. Выдают ипотечные кредиты под залог недвижимости и на покупку недвижимости. Гасится кредит и оплачиваются проценты по кредиту, как правило, небольшими взносами. Капитал банка рассчитывается из суммы вкладов заемщиков.
Специализированный банк. Сфера деятельности — определенная отрасль промышленности или хозяйства.
Функции банков:
образование временного капитала на основании свободных денежных средств;
контролирование денежных потоков;
посредник между сторонами в денежных обменах;
предоставление кредитов на разных условиях.
Кредитование— система экономических связей, направленная на передачу от одного участника другому каких-либо ценностей на определенных условиях во временное пользование.
Различают следующие виды кредитов:
ростовщический;
коммерческий;
ипотечный;
государственный;
банковский;
потребительский;
международный;
ломбардный.
Банковские карты бывают дебетовые и кредитные.
Кредитная карта — инструмент, позволяющий совершать денежные операции за счет средств по договору, предоставленному банком.
Дебетовые карты. Оформляются для более удобной и своевременной оплаты услуг и товаров в рамках остатка денежных средств на лицевом счете. Оформляются такие карты для совершения денежных накоплений и удобных трат, по некоторым условиям обслуживания клиент даже может потратить сумму большую, чем имеется на карте. Эта возможность счета называется «овердрафт». С такой услугой пользователь имеет право потратить больше, чем он имеет в данный момент и позже вернуть заемные средства в тот период времени, который значится по условиям договора.
— Инвестиционный фонд или инвестиционная компания. С помощью продажи ценных бумаг частные инвесторы аккумулируют в таких компаниях свои средства.
— Пенсионный фонд. Формируется за счет взносов.
— Страховая компания. Проводит процессы страхования. Если страховой случай наступил, страхователю возмещается ущерб от принесенного вреда. В компетенции страховой компании личное и имущественное страхование, а также страхование ответственности.
— Ломбард. На короткий срок выдает ссуду. Оформляется данный процесс под залог своего движимого имущества.
— Благотворительный фонд. Организации, работа которых направлена на оказание материальной поддержки людям или организациям, нуждающимся в помощи. Главная цель подобных фондов — создание условий для реализации благотворительных программ.
— Ссудно-сберегательная ассоциация.
— Кредитный союз.
Существуют ещё микрофинансовые организации.
Микрофинансовой организацией может стать юридическое лицо: некоммерческое партнерство, фонд, учреждение (не бюджетное), товарищество, автономная некоммерческая организация. Статус может быть приобретен лишь после внесения в государственный реестр финансовых учреждений. Основная задача таких компаний – кредитование населения или мелкого бизнеса. Это небольшие суммы, но под значительные проценты.
Деятельность МФК похожа на банковскую. Но за счет повышенных рисков такие организации вынуждены выдавать деньги под большие проценты в отличие от банков и на небольшие сроки. Эти неудобства компенсируются быстротой оформления кредитного договора и лояльностью к заемщику.
Требования к заемщику микро финансовой организации:
гражданство Российской Федерации;
постоянная регистрация не менее полугода;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие номера мобильного телефон, договор обслуживания оператором, по которому составляет не менее одного года;
стаж работы на одном месте — не менее трех месяцев (постоянный источника дохода).
Чтобы получить заем срочно, гражданин должен принести комплект документов. В него входит паспорт и другие документы, в зависимости от требований предприятия кредитора (ИНН, загранпаспорт, права, СНИЛС). Такой кредит оформляется на упрощенных условиях, но следует помнить, что и проценты по данным займам будут гораздо больше.
Оформление заявки на микрозайм
Чтобы получить микрозайм, необходимо оставить заявку. Это очень быстрый и несложный процесс. Подать заявку в режиме реального времени может любой гражданин Российской Федерации, достигший восемнадцати лет. Понадобится только паспорт.
Достаточно указать свои паспортные данные, требуемую сумму ссуды, период возврата и наличие кредитной истории, но это не обязательно. Вы можете оставить свой контактный телефон, Вам перезвонит оператор компании и сообщит о кредитном решении. Все просто. И не надо собирать огромную стопу документов и долго ждать.
Срок погашения займа зависит от его суммы. Оплата производится либо ежемесячно, либо в конце срока. Сумма оплаты осуществляется с учетом процентов, выставленных компанией-кредитором. Но, следует подчеркнуть, что сумма переплаты будет не сильно большая, даже несмотря на проценты, которые выше, чем для потребительских кредитов.
