Практически всегда перед тем, как тот или иной заемщик приходит в офис банка за получением кредита, он должен пройти собеседование с менеджером. Специалист, уточнив необходимую для себя информацию о клиенте, начинает рассказывать о кредиторских продуктах, которые может предложить банк.
МФО работает быстрее, проще. Помимо преимуществ: скорости принятия решения, отсутствия бюрократических проволочек и всего прочего, в целом для заёмщика в задачи оператора входит также рассказ о негативных последствиях в случае несвоевременного возврата денег. В числе прочего говорится об испорченной кредитной истории. То есть, если клиент не вернет деньги в рамках установленного графика, его репутация будет испорчена.
Также клиент, подписывая договор, соглашается с тем, чтобы компания направляла информацию о нем в БКИ. Это бюро, которое занимается формированием и хранением кредитных историй на основе информации, передаваемой предприятию. Многие клиенты не обращают внимание на этот пункт в договоре и делают это совершенно напрасно.
Испорченная репутация в 90 процентах случаев не позволит заемщику оформить следующий микрокредит на более выгодных для себя условиях или вообще его взять. Но перед тем, как разбираться в условиях сохранения позитивной кредитной истории, нужно понять, в чем заключается ее суть.
Наш ТОП
В чем суть понятия
Кредитная история — это своеобразное досье на заемщика, которое составляется на основе информации о том, как выполняются его обязательства перед финансовой организацией. Информация составляется, начиная с первого взятого кредита и хранится в течение 15 лет. Все начинается с согласия самого заемщика.
То есть, человеке может взять кредит, не давая согласие на обработку собственных данных и отправкой их в Бюро, но сделать это непросто. Если человек не даст согласие на отправление информации в БКИ, учреждение в праве не одобрить выдачу кредита.
Формально это не может являться причиной для отказа в выдаче ссуды, но МФК не обязана озвучивать причину прекращения деловых отношений с заемщиком. Опасаясь отказа, клиенты подписывают соглашение или делают это машинально, не вчитываясь в пункты договора внимательно.
МФК не имеет права вносить информацию, какую пожелает нужным, этот процесс регламентируется федеральным законодательством. Деятельность их всех контролируется российским Центробанком.
В состав досье входит:
персональная информация — данные паспорта, место проживания;
отчет по графику погашения кредитов;
размеры взятых ссуд;
данные по текущему долгу;
информация о пропущенных платежах.
Также в досье заемщика появятся отказы предоставлении материальной помощи и судебные иски, если эти ситуации имели место. Некоторые отчетные документы могут содержать данные о кредиторах.
Есть в отчете БКИ по отдельному заемщику и закрытый раздел, который может быть открыт по соответствующему запросу. Здесь содержатся сведения об компаниях, которые уже запрашивали информацию о данном человеке.
Чем отличается хорошая от плохой
В банковском сленге можно встретить два противоположных понятия — хорошая и плохая кредитные истории. Хорошей считается тогда, когда условный заемщик не сделал ни одного нарушения в рамках, заключенных с микрокредиторами соглашений. То есть, он не нарушил сроки погашения кредита, своевременно вносил платежи по имеющимся долгам.
Плохой считается тогда, когда клиент нарушает условия возврата займов. Прежде всего, речь здесь идет о несвоевременных выплатах по графику погашения долга. Клиент либо задерживает выплаты, либо вовсе не возвращает деньги, взятые в кредит.
Как она проверяется
Проверить «кредитную историю» самостоятельно имеет право любой гражданин, подав заявку в БКИ. Также обратиться с официальной просьбой в бюро может МКК от имени заемщика. Бесплатно физическое лицо может сделать такой запрос не более одного раза в год.
Для просмотра фактов необходимо знать код субъекта (обычно, это кодовое слово, которое указывается в договоре). Запрос можно отправить дистанционно на сайте Центрального каталога БКИ. Также запрос можно оформить на сайте Центробанка или посмотреть в режиме онлайн на специальных сервисах.
Способы исправления
Даже если кредитная история сильно испорчена, его всегда можно улучшить или полностью исправить. Для этого необходимо:
Оплатить все имеющиеся задолженности не только перед ними, но и другими учреждениями.
Попросить фирму о реструктуризации долга, чтобы получить возможность вносить текущие платежи и не допускать просрочек впредь.
Обратиться к ним за новым займом. Подобные компании часто закрывают глаза на предыдущие просрочки клиента, и предлагают программы восстановления КИ. С каждым возвращенным долгом учреждение улучшает условия для клиента.
Оформление материальной помощи в онлайн — лучший на сегодня способ исправления КИ. Возможно брать здесь ссуды на месяц и быстро их гасить. Каждый возвращенный займ — новая положительная запись в «карму» заемщика.
Таким образом у клиентов появляется реальный шанс восстановить свою репутацию и в дальнейшем рассчитывать на более выгодные условия получения кредитов.
