Как быстро взять кредитную карту онлайн, рейтинг кредитных карт ТОП 10
Содержание статьи:
Преимущества онлайн заказа перед оффлайн
Кредитование через Интернет — достаточно распространенное предложение, однако до совершенства в России не доведено. Банки гарантируют, что деньги вы получите, не выходя из дома. Так ли это на деле? Есть ли преимущества подачи заявки с помощью сети?
Положительные стороны подачи онлайн заявки:
- Получение средств элементарно: заполняешь анкету, ждёшь звонка или смс-сообщения от сотрудника предприятия. Обычно уходит от 10 минут до нескольких часов.
- Часто в день подачи заявки принимается решение. В случае положительного ответа банк готов предоставить наличные в этот же день.
- Минимум сбора документов.
- Мобильность: в любой точке города с доступом в Интернет можно получить деньги и оплатить, к примеру, сломавшееся авто.
- Льготный период 100 дней без %
- От 13,99% годовых
- Возраст от 21 года
- Нужен только паспорт
- Выпуск карты бесплатно
- Ставка 0% на 100 дней
- Лимит до 500 000 рублей
- От 90 до 180 дней без %
- Снятие наличных без комиссии
- Бесплатная доставка
- Обслуживание карты от 0 ₽ в мес.
- Ставка 11,9%
- До 600 000 рублей
- Бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах от 10 000 ₽
- 120 дней без процентов
- Для оформления нужен только паспорт
- Без комиссии за снятия наличных
- От 11,9% в год
- До 1 000 000 рублей
- Стоимость обслуживания – 0 руб.
- До 150 000 рублей — без обеспечения
- От 21 года
- Только паспорт
- Беспроцентный период до 56 дней
- До 300 000 рублей
- Беспроцентный период до 120 дней
- Кэшбэк до 10% на покупки
- Бесплатное обслуживание карты
- От 21 до 67 лет
- Официальная работа и постоянный доход
- От 15 - 28% годовых
- До 1 000 000 руб.
- От 21 до 70 лет
- Получение карты в день обращения
- CashBack до 3%
- 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 р.
- Льготный период 110 дней
- 110 дней без%
- До 600 000 рублей
- 0% — 55 дней на покупки
- 0% — 120 дней на кредит
- Бесплатная доставка
- Бесплатное оформление
- Ставка 0% до 120 дней
- До 300 000 руб.
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
- Быстрая и бесплатная доставка
- Кэшбэк от покупок
- Ставка 0% до 1 года
- Лимит до 350 000 руб.
- Виртуальная кредитная карта
- Мгновенный выпуск карты
- 0 руб. бесплатное обслуживание
- Кэшбэк до 20%
- Ставка 0% на 50 дней
- Лимит до 200 000 руб.
- Гражданам РФ от 25 до 67 лет
- Без снятия наличных в банкомате
- 0% на все покупки в рассрочку
- До 300 000 рублей
- Беспроцентный период: до 55 дней
- Ежемесячный платеж: до 8%
- 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки
- От 18 до 70 лет
- От 12 % годовых
- До 700 000 руб.
- До 2-х месяцев беспроцентный период
- От 18 лет
- Стаж работы — 3 мес.
- Иметь доход
- 22,9% годовых
- От 15 000 до 1 500 000 руб.
- Льготный период до 120 дней
- От 21 года до 68 лет не ИП
- Кэшбэк от 3%
- Бесплатное обслуживание
- 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
- От 13,9% годовых
- До 1 500 000 руб.
- Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
- Выпуск карты, стоимость обслуживания 2 мес. — бесплатно
- Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
- Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
- 111 дней без %
- До 1 000 000 руб.
- Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и области
- Льготный период без % до 180 дней
- От 22 лет
- Трудовой стаж не менее 3 месяцев
- Не ИП, фриланс, такси, юристы, военные
- От 10,9% (по операциям с оплатой в рассрочку)
- До 300 000 рублей
На что стоит обращать своё внимание в первую очередь?
На практике большинство банков в России комбинирует подход экспресс кредитования и визита заёмщика. Наиболее вероятная схема развития событий:
- вы заполняете анкету онлайн и направляете её в соответствующую инстанцию;
- исходя из данных, он принимает предварительное решение и просит предоставить оригиналы некоторых документов (у каждой финансовой организации свои условия).
Обычно это паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка. Чем больше сведений о вас, тем может быть ниже процентная ставка. На месте вы узнаёте результат, окончательные условия и получаете деньги.
В редких случаях, если вы пользуетесь многими продуктами финансового учреждения, оно может выдать деньги без прихода в офис, переведя их на карту (при её наличии). Доставляется курьером или почтой. Существуют банки-онлайн без своих подразделений, но и они доставляют карточку в короткие сроки.
Какие требования предъявляет банк к заёмщику?
У каждой финансовой организации свои требования. Их можно обобщить:
- возраст (от 21 года);
- гражданство РФ;
- прописка на территории нахождения кредитной организации;
- занятость (от 1 года) и стаж работы на последнем месте (не менее 3-6 месяцев);
- минимальный доход заёмщика (от 15 000 рублей и выше)
Читаем кредитный договор крайне внимательно и чётко
Если не хотите неожиданных сюрпризов, досконально изучайте договор. Его можно прочесть на сайте банка по интересующему вас продукту, либо заглянуть в отделение. На что обращать внимание в документе?
- Изучите всё скрупулёзно, в том числе ссылки и приложения.
- Обратите внимание на пункты с комиссией по открытию счёта, страхование жизни клиента или процент за снятие денег с карты.
- Непонятные моменты, термины уточнять у сотрудников с подробным расчётом.
- Если возникли какие-либо сомнения, возьмите типовой договор и проконсультируйтесь с юристом.
- Закон даёт право забрать любой кредитный договор на 24 часа.
- Обязательные моменты по сумме займа, проценту за его пользование, порядке погашения долга (с графиком вплоть до последнего дня).
Обратите внимание на пункты по “изменению процентной ставки в одностороннем порядке” или “в случае просроченной задолженности банк может передать долг третьим лицам”. В противном случае ваша подпись может сыграть злую шутку и повлияет на кредитное досье.
Кредитная история — что это, как она образуется, ухудшается, как улучшить
Кредитная история — это информация о вашей заёмной жизни и обязательствах. Сюда, помимо займов, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, входят неисполненные решения суда, данные по алиментам, большому долгу перед ЖКХ. Обычно входит информация до 15 лет.
Все данные стекаются в специальные учреждения — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько и организация вправе выбирать БКИ самостоятельно. Чтобы собрать полную картину ваших обязательств, возможно, потребуется направить запрос в несколько БКИ.
Как узнать, где хранится наше кредитное досье?
Ведает этим Центральный каталог кредитных историй. Направьте в это место запрос с помощью портала госуслуг (приготовьте паспорт и СНИЛС) или через сайт Банка России (нужен код субъекта кредитной истории, выдаётся банком). Воспользуйтесь телеграммой. Ответ придёт на е-майл, указанный вами.
Законом установлено, что любой гражданин вправе получить бесплатно сведения 1 раз в год от каждого БКИ. Если вы хотите получать досье чаще или ускорить процесс, существуют платные способы.
Что влияет на ухудшение финансового прошлого?
- небольшая просрочка ежемесячных платежей;
- просрочка платежей на несколько месяцев;
- финансовые трудности;
- некорректная информация в БКИ.
Полезное видео на нашу тему:
Как улучшить свой рейтинг заёмщика?
Вариантов много:
- по возможности полностью закройте обязательства;
- если просрочки были вызваны объективными причинами (ухудшение здоровья, непредвиденное увольнение), попробуйте доказать документально;
- откройте зарплатный проект в каком-либо учреждении;
- заведите депозитный счёт и оплачивайте с него своевременно счета, услуги, покупки;
- возьмите небольшой кредит (даже если он вам не нужен) и погасите в срок или раньше;
- если кредит нужен срочно, попробуйте предоставить залоговое имущество.
Иногда отказывают в получении ссуды по необоснованным причинам. Чтобы разобраться в ситуации, проверьте свою историю.
Иногда в БКИ содержатся существенные ошибки по вашим сведениям. Например, «Федор» и «Фёдор» в бюро считаются разными людьми, а чужой долг повешен на вас.
