Взять кредитную карту онлайн, рейтинг кредитных карт ТОП 10

взять кредитную карту онлайн, рейтинг кредитных карт топ 10

Как быстро взять кредитную карту онлайн, рейтинг кредитных карт ТОП 10

Преимущества онлайн заказа перед оффлайн

Кредитование через Интернет — достаточно распространенное предложение, однако до совершенства в России не доведено. Банки гарантируют, что деньги вы получите, не выходя из дома. Так ли это на деле? Есть ли преимущества подачи заявки с помощью сети?

Положительные стороны подачи онлайн заявки:

  • Получение средств элементарно: заполняешь анкету, ждёшь звонка или смс-сообщения от сотрудника предприятия. Обычно уходит от 10 минут до нескольких часов.
  • Часто в день подачи заявки принимается решение. В случае положительного ответа банк готов предоставить наличные в этот же день.
  • Минимум сбора документов.
  • Мобильность: в любой точке города с доступом в Интернет можно получить деньги и оплатить, к примеру, сломавшееся авто.
Рейтинг кредитных карт
Кредитная карта Тинькова 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.
Кредитная карта от банка УБРиР
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
  • Кэшбэк 1% со всех покупок
  • От 19 до 75 лет
  • До 36 мес.
  • Для получения достаточно паспорта
  • Ставка 0% 120 дней
  • Лимит до 300 000 руб.
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 10%
  • Обслуживание бесплатно
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
  • От 20% до 29% в год
  • До 400 000 рублей
Кредитная карта Совесть
  • Покупки в рассрочку без переплат;
  • Одна карта на все рассрочки;
  • До 12 месяцев на оплату;
  • Выпуск 0 ₽ Срок действия карты 5 лет;
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Ставка 0% до 1 года.
  • до 300 000 рублей
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.
Кредитная карта Kviku
  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • ставка 0% на 50 дней
  • лимит до 200 000 руб.
Home Credit — кредитная карт рассрочки Свобода
  • Гражданам РФ от 23 до 64 лет
  • Свобода от процентов и переплат
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Без снятия наличных в банкомате
  • От 17,9% годовых
  • до 300 000 рублей
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • от 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %»
  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Возможна доставка курьером
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 300 000 рублей
Карта МТС банк Weekend
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 14 лет
  • Моментальная выдача карты
  • от 24,9% годовых
  • до 300 000 руб.
Кредит Европа банк
  • Бесплатные выпуск и 1-й год обслуживания карты
  • Снятие наличных без комиссии
  • CashBack до 10% с покупок
  • Моментальная выдача карты
  • от 25,9% годовых
  • до 600 000 руб.
Кредитная карта «Alfa Travel»
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру
  • Вернем за покупки до 8% милями
  • Льготный период 60 дней без %
  • от 23,99% годовых
  • до 500 000 руб.
Кредитная карта Альфа-Банк «Cash Back»
  • Cash Back (АЗС) — 10%
  • Скидки у партнеров – до 15%
  • CashBack до 36 000 руб. в год
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • от 25,99 % годовых
  • до 300 000 руб.
Кредитная карта Tinkoff «All Airlines»
  • Подарок: страховка для путешествий и багажа
  • Бесплатная доставка карты за 2 дня
  • До 55 дней без процентов
  • Бесплатное обслуживание при обороте 50 000 руб.
  • от 15% годовых
  • до 700 000 рублей
Кредитная карта Альфа-Банк «РЖД Бонус»
  • Тип карты Mastercard Platinum
  • Выпуск и годовое обслуживание 6490 руб.
  • 60 дней без % по кредиту
  • Снятие наличных до 200 000 руб./мес.
  • от 23,99 % в год
  • до 1 000 000 руб.
Росбанк кредитная карта «МожноВСЁ»
  • На остаток по счёту 6%
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽ 5%
  • Cashback 10%
  • Процентная ставка: от 21,4% до 27,9% на покупки
  • Льготный период до 62 дней
  • от 21.4%
  • 15 000 - 1 000 000 рубл.
Кредитная карта Альфа-Банк «Alfa-Miles»
  • Беспроцентный период — до 60 дней
  • За каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 € — 1 миля
  • 500 приветственных миль – в подарок
  • Выпуск кредитной карты — бесплатно
  • от 23,99 % в год
  • до 150 000 руб.
Кредитная карта МТС Банк «Деньги Zero»
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • до 150 000 руб.
РОСБАНК — кредитная карта «#120подНОЛЬ»
  • ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД до 120 дней
  • Снятие наличных во всех банкоматах
  • Переводы денег с карты на карту
  •  Нужен только паспорт
  • от 21,40 %
  • от 30 000 до 1 000 000 ₽
Банк Открытие — Кредитная карта
  • Льготный период до 120 дней
  • От 21 года до 68 лет не ИП
  • Кэшбэк от 3%
  • Бесплатное обслуживание
  • 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
  • 13,9% годовых
  • до 500 000 руб.
Кредитная карта MTS CashBack
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты — 299 р.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • до 299 999 р.
Кредитная карта Райффайзен Банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рублей
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 350 000 рублей
Кредитная карта Ренессанс Кредит
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Обслуживание карты — бесплатно
  • Льготный период 55 дней
  • Получение карты в день обращения
  • Ставка от 19,9% в год
  • до 300 000 рублей

На что стоит обращать своё внимание в первую очередь?

На практике большинство банков в России комбинирует подход экспресс кредитования и визита заёмщика. Наиболее вероятная схема развития событий:

  • вы заполняете анкету онлайн и направляете её в соотвествующую инстанцию;
  • исходя из данных, он принимает предварительное решение и просит предоставить оригиналы некоторых документов (у каждой финансовой организации свои условия).

Обычно это паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка. Чем больше сведений о вас, тем может быть ниже процентная ставка. На месте вы узнаёте результат, окончательные условия и получаете деньги.

В редких случаях, если вы пользуетесь многими продуктами финансового учреждения, оно может выдать деньги без прихода в офис, переведя их на карту (при её наличии). Доставляется курьером или почтой. Существуют банки-онлайн без своих подразделений, но и они доставляют карточку в короткие сроки.

Всё это вполне реально

Какие требования предъявляет банк к заёмщику?

У каждой финансовой организации свои требования. Их можно обобщить:

  • возраст (от 21 года);
  • гражданство РФ;
  • прописка на территории нахождения кредитной организации;
  • занятость (от 1 года) и стаж работы на последнем месте (не менее 3-6 месяцев);
  • минимальный доход заёмщика (от 15 000 рублей и выше)

Читаем кредитный договор крайне внимательно и чётко

Если не хотите неожиданных сюрпризов, досконально изучайте договор. Его можно прочесть на сайте банка по интересующему вас продукту, либо заглянуть в отделение. На что обращать внимание в документе?

  • Изучите всё скрупулёзно, в том числе ссылки и приложения.
  • Обратите внимание на пункты с комиссией по открытию счёта, страхование жизни клиента или процент за снятие денег с карты.
  • Непонятные моменты, термины уточнять у сотрудников с подробным расчётом.
  • Если возникли какие-либо сомнения, возьмите типовой договор и проконсультируйтесь с юристом.
  • Закон даёт право забрать любой кредитный договор на 24 часа.
  • Обязательные моменты по сумме займа, проценту за его пользование, порядке погашения долга (с графиком вплоть до последнего дня).

Обратите внимание на пункты по “изменению процентной ставки в одностороннем порядке” или “в случае просроченной задолженности банк может передать долг третьим лицам”. В противном случае ваша подпись может сыграть злую шутку и повлияет на кредитное досье.

Кредитная история — что это, как она образуется, ухудшается, как улучшить

Кредитная история — это информация о вашей заёмной жизни и обязательствах. Сюда, помимо займов, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, входят неисполненные решения суда, данные по алиментам, большому долгу перед ЖКХ. Обычно входит информация до 15 лет.

Все данные стекаются в специальные учреждения — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько и организация вправе выбирать БКИ самостоятельно. Чтобы собрать полную картину ваших обязательств, возможно, потребуется направить запрос в несколько БКИ.

Как узнать, где хранится наше кредитное досье?

Ведает этим Центральный каталог кредитных историй. Направьте в это место запрос с помощью портала госуслуг (приготовьте паспорт и СНИЛС) или через сайт Банка России (нужен код субъекта кредитной истории, выдаётся банком). Воспользуйтесь телеграммой. Ответ придёт на е-майл, указанный вами.

Законом установлено, что любой гражданин вправе получить бесплатно сведения 1 раз в год от каждого БКИ. Если вы хотите получать досье чаще или ускорить процесс, существуют платные способы.

Что влияет на ухудшение финансового прошлого?
  • небольшая просрочка ежемесячных платежей;
  • просрочка платежей на несколько месяцев;
  • финансовые трудности;
  • некорректная информация в БКИ.

Как улучшить свой рейтинг заёмщика?

Вариантов много:

  • по возможности полностью закройте обязательства;
  • если просрочки были вызваны объективными причинами (ухудшение здоровья, непредвиденное увольнение), попробуйте доказать документально;
  • откройте зарплатный проект в каком-либо учреждении;
  • заведите депозитный счёт и оплачивайте с него своевременно счета, услуги, покупки;
  • возьмите небольшой кредит (даже если он вам не нужен) и погасите в срок или раньше;
  • если кредит нужен срочно, попробуйте предоставить залоговое имущество.

Иногда отказывают в получении ссуды по необоснованным причинам. Чтобы разобраться в ситуации, проверьте свою историю. Иногда в БКИ содержатся существенные ошибки по вашим сведениям. Например, «Федор» и «Фёдор» в бюро считаются разными людьми, а чужой долг повешен на вас.